文/中國(guó)社科院特約研究員 王碩    

      近日，蘇州常熟宣布將于5月開始對(duì)轄區(qū)內(nèi)公務(wù)員、事業(yè)人員等發(fā)放數(shù)字人民幣工資，此舉引發(fā)了人們對(duì)數(shù)字人民幣推廣的新一輪討論熱潮，更標(biāo)志著數(shù)字人民幣推廣步入新階段。

      數(shù)字人民幣本質(zhì)上是央行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，國(guó)家信用背書，與人民幣紙幣實(shí)物等價(jià)。目前，采用“央行-商業(yè)銀行”二層運(yùn)營(yíng)體系。其中，央行采用中心化管理，向指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)字人民幣并負(fù)責(zé)整體管理；而工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行，以及招行、興業(yè)、網(wǎng)商與微眾等共十家銀行作為特定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)流通、兌換等具體運(yùn)營(yíng)工作。此外，部分非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)銀行及支付機(jī)構(gòu)作為2.5層，也與十家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同提供流通服務(wù)，搭建起數(shù)字人民幣的生態(tài)體系。

      數(shù)字人民幣推廣的意義

      數(shù)字人民幣的使用和推廣，有幾點(diǎn)重要意義。

      一是數(shù)字人民幣的應(yīng)用目前主要集中于零售端，有助于提升支付效率、降低成本。數(shù)字人民幣具有法償性，和紙幣相似具有支付即結(jié)算的特點(diǎn)，在享受便捷支付的同時(shí)，可避免如微信、支付寶等第三方支付提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，再疊加近期大批數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，可以讓百姓在消費(fèi)時(shí)得到更多實(shí)惠。

      二是具有支持離線小額交易、小額匿名和大額可溯等優(yōu)勢(shì)，在偏遠(yuǎn)地區(qū)、抗?fàn)幘葹?zāi)、反欺詐反洗錢等方面獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

      三是提高數(shù)字金融普惠性。只要擁有APP賬號(hào)，沒有銀行賬戶的社會(huì)公眾和外國(guó)來華游客也可以通過數(shù)字人民幣享受金融服務(wù)，特別是農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，促進(jìn)擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋范圍，踐行數(shù)字普惠。此外，在服務(wù)人民幣國(guó)際化也有重要價(jià)值。

      數(shù)字人民幣由點(diǎn)到面的推廣路徑

      從2020年4月開始，數(shù)字人民幣啟動(dòng)試點(diǎn)推廣，除了上述提到的蘇州，還包括深圳、成都和雄安新區(qū)，以及部分冬奧場(chǎng)景，構(gòu)建起“1 4”的封閉測(cè)試環(huán)境。隨著試點(diǎn)方案不斷迭代，場(chǎng)景逐步擴(kuò)展，目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)已擴(kuò)展至15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，覆蓋了長(zhǎng)三角、京津冀、珠三角等地區(qū)，為央行評(píng)估數(shù)字人民幣在不同區(qū)域的應(yīng)用情況提供了有效支撐。而蘇州常熟作為試點(diǎn)之一，成功實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣代發(fā)工資業(yè)務(wù)，這也是數(shù)字人民幣在實(shí)際應(yīng)用中的一個(gè)重要里程碑。

      目前，數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景已覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、電商購(gòu)物、住房公積金繳納及提取、稅費(fèi)繳納與保險(xiǎn)理賠等領(lǐng)域，通過面向公職人員以數(shù)字人民幣形式發(fā)放工資，可以說，由點(diǎn)到面，不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，有助于轉(zhuǎn)變公眾觀念，培養(yǎng)使用習(xí)慣，進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。

      同時(shí)，必須看到數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣是一個(gè)長(zhǎng)期而復(fù)雜的過程，需要政府、央行、商業(yè)銀行、場(chǎng)景方等多方通力合作，在相關(guān)知識(shí)科普、基礎(chǔ)設(shè)施和法規(guī)體系建設(shè)、技術(shù)應(yīng)用和安全性等方面還需要持續(xù)關(guān)注。