近年來,金融科技在我國快速發(fā)展。金融機構數(shù)字化轉型持續(xù)推進,產(chǎn)品和工具應用日益豐富,金融服務的效率和包容性大幅提高。
如今,金融科技已融入我們的日常生活。招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴《金融時報》記者,在數(shù)字經(jīng)濟時代,全球金融增長點和競爭焦點集中在金融科技方面。因此,金融機構、科技公司和監(jiān)管部門應全面提升金融科技應用水平,充分發(fā)揮金融科技賦能作用,不斷增強金融風險防范能力,將金融科技打造成為金融高質量發(fā)展的“新引擎”,更好地服務實體經(jīng)濟和金融消費者。
數(shù)字金融進入高質量發(fā)展階段
我國金融科技發(fā)展穩(wěn)步推進。一方面,人民銀行去年出臺了金融科技發(fā)展規(guī)劃,建立發(fā)展評估指標體系,以6部門10省市應用試點為示范,引導金融業(yè)秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”原則,推動構建金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展的新生態(tài);另一方面,人民銀行打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。目前已在北京、上海、深圳等9地開展試點,推出60個惠民利企項目,探索出一條既能守住安全底線又能包容合理創(chuàng)新、具有中國特色的金融科技監(jiān)管之路。
不久前,人民銀行副行長范一飛在2020金融街論壇暨成方金融科技論壇上表示,人民銀行貫徹落實黨中央、國務院決策部署,聚力“六穩(wěn)”“六保”,堅持發(fā)展與監(jiān)管“兩手抓”,推動金融科技發(fā)展規(guī)劃落地實施,構建金融科技監(jiān)管體系框架,基本建成金融科技“四梁八柱”,我國數(shù)字金融進入高質量發(fā)展階段。
從目前發(fā)展態(tài)勢看,我國金融科技應用取得很大成績,主要表現(xiàn)為:隨著移動支付的普及,中國已實現(xiàn)基本金融服務城鄉(xiāng)全覆蓋;數(shù)字信貸從根本上改善了對小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶的貸款服務;數(shù)字保險顯著拓寬了保險覆蓋范圍;金融數(shù)字化為脫貧攻堅作出了巨大貢獻;此外,金融科技也有力支持了防疫抗疫等。
不僅如此,2020年數(shù)字人民幣探索穩(wěn)步推進,在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行了數(shù)字人民幣內(nèi)部封閉試點測試。人民銀行已聯(lián)合地方政府,先后在深圳、蘇州開展數(shù)字人民幣紅包試點。
堅持既鼓勵創(chuàng)新又守牢底線的積極審慎態(tài)度
金融與科技深度融合,使金融創(chuàng)新發(fā)展面臨新形勢與新挑戰(zhàn)。對此,范一飛將其總結為四點:數(shù)據(jù)安全保護刻不容緩,數(shù)字鴻溝彌合任重道遠,供應鏈安全可控迫在眉睫,業(yè)務交叉風險不容忽視。
人民銀行科技司司長李偉在2020金融科技創(chuàng)新成都峰會上表示,金融本質上是經(jīng)營風險的行業(yè),創(chuàng)新與風險如影隨形。金融業(yè)要正確處理創(chuàng)新與風險的關系,牢記有技術不能任性、有數(shù)據(jù)不能濫用,嚴格落實風險主體責任,不能突破制度的籠子,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
董希淼建議,未來金融科技應推動三個方面的轉變。從服務重點看,應更多服務中小微企業(yè)。通過數(shù)字技術引導金融資源更好地配置到國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié),加大對制造業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟的支持。去年從業(yè)務模式看,應大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融、供應鏈金融。通過深化數(shù)字技術應用,彌補企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足,提升金融服務質效。充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術,加強對制造業(yè)企業(yè)信息收集和風險識別、監(jiān)測,提高產(chǎn)品匹配的精準度和風險防控的有效性。從風險防范看,要趨利避害,注意規(guī)避數(shù)字金融發(fā)展可能帶來的偏差和問題。
培育科技新動力 創(chuàng)造金融新機遇
如何更好發(fā)揮金融科技的作用?范一飛表示:“要認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,牢牢把握穩(wěn)中求進工作總基調,尊重金融科技發(fā)展客觀規(guī)律,加快推進金融數(shù)字化轉型,聚焦實體經(jīng)濟與社會民生關鍵環(huán)節(jié),找準薄弱點、盯住落腳點,合理規(guī)范運用科技手段賦能金融提質增效,推動金融與科技融合發(fā)展再上新臺階?!?
具體來看,李偉表示,人民銀行結合我國實際,借鑒巴塞爾協(xié)議等國際監(jiān)管框架,設計包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制,10月22日發(fā)布《中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書,正式推出了符合我國國情、與國際接軌的創(chuàng)新監(jiān)管工具。人民銀行將充分發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管工具的引領、護航和孵化作用,支持金融機構、科技公司在風險可控的真實市場中對創(chuàng)新應用的理論原型、技術選型、業(yè)務模式進行全鏈條實踐測試,及時識別并防控風險,有效驗證創(chuàng)新價值,快速打造既滿足市場需求又符合監(jiān)管要求的優(yōu)質金融產(chǎn)品服務。
從實踐角度看,董希淼認為,應借助數(shù)字技術,大力發(fā)展綠色金融。完善制度安排和數(shù)字技術應用,優(yōu)化金融資源配置和引導,鼓勵金融機構和企業(yè)將社會責任和綠色發(fā)展納入核心價值觀,助力綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
對于老年人、農(nóng)村居民等弱勢群體在普惠金融發(fā)展過程中存在的突出痛點,在去年11月26日舉行的國務院政策例行吹風會上,人民銀行表示,將認真落實黨中央、國務院有關要求,引導金融機構用好智能技術,提升服務深度、廣度和溫度,讓金融科技成果更好惠及包括老年人在內(nèi)的廣大人民群眾,保證在數(shù)字普惠金融的道路上“一個都不落下”。