銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案

為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，做好科技金融大文章，強化科技型企業(yè)全生命周期金融服務，推動更多金融資源用于科技創(chuàng)新領域，促進科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，支持打造現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，加快實現(xiàn)高水平科技自立自強和科技強國建設目標，特制定本實施方案。

一、基本原則

——堅持問題導向。錨定“四個面向”，從科技創(chuàng)新金融需求出發(fā)，聚焦銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新的堵點、難點和痛點，聚合優(yōu)質(zhì)金融資源，建立健全科技金融長效機制，優(yōu)化科技金融制度安排和服務體系，為科技創(chuàng)新提供有力金融服務保障。

——堅持市場主導。順應經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位。金融機構(gòu)自主決策、自主經(jīng)營，按照市場化、法治化原則做好科技金融服務。金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門協(xié)力營造服務科技創(chuàng)新良好環(huán)境。

——堅持系統(tǒng)推進。將科技金融發(fā)展各項因素作為有機整體統(tǒng)籌謀劃推進，健全多層次科技金融服務體系，加快構(gòu)建多元化科技金融服務供給體系，推動完善科技投入機制，切實提升科技金融服務的適配性、針對性和有效性。

——堅持安全發(fā)展。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展和金融風險防范并重。明確金融機構(gòu)科技金融風險防控和合規(guī)管理主體責任，完善全面風險管理機制，將安全可控貫穿科技金融發(fā)展全過程。

二、主要目標

未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的金融服務體制機制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險擴面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點領域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

三、加強科技金融服務機制建設

（一）健全機構(gòu)組織體系。鼓勵金融機構(gòu)因行（司）制宜、因地制宜探索健全科技金融服務內(nèi)部管理組織形式，強化資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，發(fā)揮各自服務優(yōu)勢。在安全可控前提下，支持向科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)適當授權。鼓勵加快引進具有科技、產(chǎn)業(yè)背景的復合型人才，完善科技金融人才培育機制。

（二）優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。支持金融機構(gòu)健全多維度科技金融服務質(zhì)效評價體系，適當提高科技金融相關指標在內(nèi)部績效考核中的占比?？茖W制定盡職免責內(nèi)部認定標準和流程，符合普惠信貸條件的科技型企業(yè)貸款適用《國家金融監(jiān)督管理總局關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）有關規(guī)定，切實提升業(yè)務人員支持科技創(chuàng)新的主動性。適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，并綜合區(qū)域、行業(yè)、市場等情況動態(tài)調(diào)整。

（三）做好科技創(chuàng)新重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務。鼓勵金融機構(gòu)加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰(zhàn)略科技力量和國家級科技創(chuàng)新平臺基地的金融服務。統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術改造和轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展、未來產(chǎn)業(yè)前瞻布局，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、高技術制造業(yè)、高技術服務業(yè)、知識產(chǎn)權密集型產(chǎn)業(yè)等行業(yè)，高新技術、專精特新、獨角獸、“隱形”冠軍、制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動鏈主企業(yè)和實施主體等企業(yè)，“兩新一重”、人工智能、量子科技、生物技術、農(nóng)業(yè)科技、綠色低碳等領域，提供優(yōu)質(zhì)金融服務。一視同仁服務民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。

（四）完善科技金融服務生態(tài)體系。支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務機構(gòu)等共建多層次科技金融服務生態(tài)體系。鼓勵金融機構(gòu)助推國際科技創(chuàng)新中心和區(qū)域科技創(chuàng)新中心，綜合性國家科學中心，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)、中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。結(jié)合區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略需求，為跨區(qū)域科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化提供優(yōu)質(zhì)金融服務。依托國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，加強與研發(fā)機構(gòu)、中試驗證平臺、科技創(chuàng)新孵化器和加速器等合作，助力知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化應用。

四、加強科技金融產(chǎn)品體系建設

（五）加大科技信貸投放力度。鼓勵銀行加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。充分利用知識產(chǎn)權、創(chuàng)新積分制、技術合同、產(chǎn)業(yè)鏈交易等信息，完善科技金融特色產(chǎn)品。對科技型企業(yè)營運資金需求測算的具體方法，可根據(jù)經(jīng)營管理實際自行統(tǒng)籌確定。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，可適當延長貸款期限，最長可達到5年。對知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)辦理的貸款，可根據(jù)貸款合同約定的目的和用途，參照《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行或適用《流動資金貸款管理辦法》，貸款可以用于研發(fā)及專利產(chǎn)業(yè)化。

（六）優(yōu)化科技保險保障服務。引導保險公司圍繞技術研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及其應用推廣、知識產(chǎn)權運用保護等關鍵環(huán)節(jié)，針對研發(fā)損失、設備損失、專利保護等重點領域，提供與科技型企業(yè)生命周期階段相適應、覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品。根據(jù)國家科技重大項目保險需求，研發(fā)新型科技保險產(chǎn)品，健全重大技術攻關風險分散機制。加大科技創(chuàng)新人才和相關從業(yè)人員保險供給，提升健康管理、養(yǎng)老服務、職業(yè)責任等方面保險保障質(zhì)效。

（七）推進科技金融政策試點。將金融資產(chǎn)投資公司股權投資試點，有序擴大至具備經(jīng)濟實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。開展知識產(chǎn)權金融生態(tài)綜合試點，發(fā)展知識產(chǎn)權金融業(yè)務，研究擴大知識產(chǎn)權內(nèi)部評估試點。

（八）加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作。鼓勵銀行機構(gòu)與資產(chǎn)管理機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、政府引導基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等加強信息共享和項目推介，探索同各類科技創(chuàng)新基金全流程合作，開展“貸款 外部直投”等業(yè)務，優(yōu)選被投企業(yè)做好信貸支持。鼓勵保險機構(gòu)按照市場化原則，通過多元化投資工具加大對創(chuàng)業(yè)投資等投資機構(gòu)的支持力度，發(fā)展長期資本和耐心資本。

（九）支持科技型企業(yè)債券融資。鼓勵銀行機構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔保債券等提供承銷服務。支持銀行保險機構(gòu)、資產(chǎn)管理機構(gòu)等加大科創(chuàng)類債券投資配置力度，推動保險機構(gòu)投資資產(chǎn)支持計劃等證券化產(chǎn)品。

五、加強科技金融專業(yè)能力建設

（十）強化數(shù)字賦能。鼓勵金融機構(gòu)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入，運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習、隱私計算等技術，研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營工具，集成展示科技型企業(yè)評價、評估結(jié)果，增強企業(yè)識別和篩選能力，提升經(jīng)營管理質(zhì)效和風險防控水平。支持GB 18030《信息技術中文編碼字符集》運用，保障金融業(yè)務順暢辦理。強化金融消費者數(shù)據(jù)隱私保護，促進數(shù)據(jù)有效保護和合法利用。

（十一）健全科技金融風險分擔機制。深入實施支持科技創(chuàng)新專項擔保計劃，發(fā)展針對科技型企業(yè)的融資擔保業(yè)務，健全差異化評估評價體系，優(yōu)化科技創(chuàng)新?lián)Ｔ鲂欧?。針對缺乏歷史數(shù)據(jù)、潛在損失較大的科技保險，通過組建共保體、再保險等方式分散風險，減輕企業(yè)投保財務負擔。

（十二）促進企業(yè)信息共享。推動強化科技創(chuàng)新相關領域信息基礎設施建設，加快發(fā)展系統(tǒng)集成、動態(tài)更新、高效便利的科技型企業(yè)數(shù)據(jù)要素歸集、整理和共享機制，為科技信貸評審和保險定價提供全面、及時、便利的信息支持。

（十三）改進第三方中介服務。推動完善中介服務領域政策法規(guī)，引導中介服務機構(gòu)建立公允合理的收費機制，提供有公信力的科技咨詢、科技價值評估、技術風險評價等服務，為科技金融業(yè)務開展提供參考。

六、加強科技金融風控能力建設

（十四）強化風險識別。鼓勵金融機構(gòu)加強科技創(chuàng)新行業(yè)研究，深入研究初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技型企業(yè)差異化的規(guī)律特點和風險特征。鼓勵有條件的金融機構(gòu)綜合行業(yè)規(guī)范引導、企業(yè)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入、科技團隊建設、科技成果和知識產(chǎn)權價值、研發(fā)成果轉(zhuǎn)化及其市場前景、直接融資可獲得性等關鍵要素信息，努力實現(xiàn)科技型企業(yè)全景式評價，提高科技風險特征識別能力。

（十五）完善授信審批。鼓勵有條件的銀行機構(gòu)設立專門的科技信貸授信審批機制，推動風險管理前移。組織培養(yǎng)專職審批人員和審查人員，提升審查審批專業(yè)性科學性。針對科技型企業(yè)特征，綜合運用“線上 線下”相結(jié)合的授信審批模式，逐步設立分層分類的企業(yè)專屬評價模型或評估方法，制定差別化的申報材料模板、審查要點和審批指引，持續(xù)提升科技型企業(yè)評價指標體系設計全面性。授信審批不得過度依賴第三方擔保和外部評估。

（十六）做實貸后管理。金融機構(gòu)要加強貸款資金用途管理，防范資金套用挪用。綜合參考內(nèi)外部信息，密切關注授信企業(yè)銀行賬戶行為、市場份額變化、后續(xù)融資進度以及實際控制人及主要科技研發(fā)人員任職變動、履約守信、行政司法等情況，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力。強化科技型企業(yè)監(jiān)測預警，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)潛在風險苗頭，落實差別化貸后管理要求，針對性制定風險預警方案并及時跟蹤處理。

（十七）建立智能風控體系。鼓勵有條件的金融機構(gòu)將數(shù)字化風控工具嵌入科技金融業(yè)務流程。研發(fā)科技金融授信審批人工智能模型，強化深度學習模型訓練，在安全可控前提下將模型輸出成果應用到業(yè)務審批等場景，提升客戶選擇和審批服務能力。持續(xù)優(yōu)化科技金融智能監(jiān)控預警規(guī)則，賦能風險減量管理。

七、組織保障

（十八）加強組織領導。各金融監(jiān)管局要明確科技金融牽頭部門和職責分工，統(tǒng)籌做好轄內(nèi)科技金融發(fā)展與安全工作。督促金融機構(gòu)切實提高科技金融統(tǒng)計工作質(zhì)量，全面準確反映科技金融發(fā)展情況，嚴防數(shù)據(jù)造假。探索建立科技金融監(jiān)測評估體系，研究強化金融監(jiān)管正向激勵作用。

（十九）深化多方合作。各金融監(jiān)管局要加強與轄內(nèi)科技、發(fā)展改革部門的協(xié)同合作，在政策引導、措施聯(lián)動和聯(lián)合研究等方面形成合力，促進企業(yè)信息共享，及時解決科技金融服務面臨的實際問題。鼓勵地方科技、發(fā)展改革部門通過貸款貼息、保費補償、風險緩釋等措施，加強對科技創(chuàng)新重點領域薄弱環(huán)節(jié)金融服務的引導。

（二十）及時總結(jié)交流。金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門要及時總結(jié)科技金融典型案例和特色做法。組織開展形式多樣的宣傳活動，交流共享良好實踐經(jīng)驗，協(xié)同推進科技金融高質(zhì)量發(fā)展。