為推動(dòng)國(guó)家創(chuàng)新型城市建設(shè)，構(gòu)建以“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”為主的多層次、全方位的資本市場(chǎng)，解決科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，市政府設(shè)立了佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）。為進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理和運(yùn)作，市科技局起草了《佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，歡迎社會(huì)各界提出意見(jiàn)和建議，我局將充分聽(tīng)取意見(jiàn)并對(duì)文件進(jìn)行修改完善。征求意見(jiàn)時(shí)間為2014年8月1日至2014年8月7日，共5個(gè)工作日。 

公眾可通過(guò)電話、傳真、電子郵件等方式向我局反饋意見(jiàn)和建議，聯(lián)系方式如下：

電話/傳真：83355841，83355500

電子郵箱：fzghk@fskw.gov.cn

附件：《佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理暫行辦法》（征求意見(jiàn)稿）

                                佛山市科學(xué)技術(shù)局

                                  2014年7月30日

附件:

佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金

管理暫行辦法

第一章  總  則

第一條   為推動(dòng)國(guó)家創(chuàng)新型城市建設(shè)，構(gòu)建以“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”為主的多層次、全方位的資本市場(chǎng)，解決科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，市政府設(shè)立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）。根據(jù)《佛山市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立方案的通知》（佛府辦[2014]16號(hào)）文件精神，為進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理和運(yùn)作，特制定本辦法。

第二條   風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金總額為2-3億元，從市創(chuàng)新型城市專項(xiàng)資金中劃撥，分5年到位，首年撥款5,000萬(wàn)元。

第三條   基金主要用于為科技型中小企業(yè)貸款提供信用增進(jìn)服務(wù)（增信）、補(bǔ)償部分風(fēng)險(xiǎn)損失和補(bǔ)貼部分貸款利息。

第四條   基金存續(xù)期為5年，如運(yùn)作良好可申請(qǐng)延長(zhǎng)。

第五條   本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在佛山地區(qū)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、擔(dān)保公司和融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。

第六條 　合作金融機(jī)構(gòu)采用公開(kāi)選聘方式產(chǎn)生。

第二章  基金管理

第七條 　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理機(jī)構(gòu)由基金決策委員會(huì)、基金管理人等組成。

第八條 　佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金決策委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱基金決策委員會(huì)）為最高決策機(jī)構(gòu)，由市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市科技局、市財(cái)政局、市國(guó)資委、市金融局等成員單位組成。市科技局承擔(dān)基金決策委員會(huì)日常工作，制定基金決策委員會(huì)議事規(guī)則。

第九條 　基金決策委員會(huì)的職責(zé)：

（一）審定基金年度支出預(yù)算；

（二）審議基金的管理制度和考核辦法；

（三）確認(rèn)合作的金融機(jī)構(gòu)；

（四）審議基金管理人提交的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)等方案；

（五）審議基金管理人提交的基金年度運(yùn)營(yíng)情況；

（六）審議基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償核損報(bào)告；

（七）審議基金運(yùn)營(yíng)效果的考核報(bào)告；

（八）其他重大事項(xiàng)決策。

第十條   基金管理人為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的運(yùn)營(yíng)管理單位，由佛山市金融投資控股有限公司承擔(dān)，負(fù)責(zé)組建基金管理團(tuán)隊(duì)。

第十一條       　基金管理人的主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)基金日常運(yùn)作，保證資金的安全性和使用效率；

（二）負(fù)責(zé)引入合作金融機(jī)構(gòu)作為基金合作方，對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)和調(diào)整；

（三）落實(shí)貸后跟蹤管理及信息反饋；

（四）組織專家評(píng)委會(huì)對(duì)損失款項(xiàng)進(jìn)行會(huì)審、評(píng)估，初步評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失及撥付；

（五）受理貸款貼息申請(qǐng)及有關(guān)撥付工作；

（六）建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)察與稽核等制度，保障基金安全；

（七）起草重大決策議案提交基金決策委員會(huì)審議；

（八）基金決策委員會(huì)交辦的其他任務(wù)。

第三章  基金運(yùn)作

第十二條       　市科技局與基金管理人簽訂《佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金委托管理協(xié)議》，將基金進(jìn)行委托管理。委托管理期限與基金存續(xù)期一致，原則上為5年，如基金運(yùn)行良好，可在存續(xù)期滿前1年，經(jīng)市政府同意后延續(xù)基金存續(xù)期。

第十三條       　基金管理人經(jīng)市科技局授權(quán)后，以首期基金資金注冊(cè)成立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金有限公司，作為基金專項(xiàng)運(yùn)營(yíng)主體。該基金公司為國(guó)有全資企業(yè)，在業(yè)務(wù)上接受市科技局的指導(dǎo)和管理。

第十四條       　基金管理人對(duì)基金必須?？顚Ｓ?。

第十五條       　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金主要以信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款貼息的方式，引導(dǎo)和扶持科技型中小企業(yè)獲得較低成本的貸款。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和貸款貼息資金按基金上年底余額（剔除當(dāng)年度管理費(fèi)和預(yù)算費(fèi)用）的9:1比例進(jìn)行分配。

第十六條       　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作金融機(jī)構(gòu)約定授信額度按存放該合作金融機(jī)構(gòu)專戶余額的5—10倍放大。

第十七條       　單個(gè)企業(yè)貸款原則上不超過(guò)1,000萬(wàn)元，貸款期限原則上不超過(guò)兩年,且貸款到期日不得超過(guò)基金存續(xù)期。

第十八條       　合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)因素給予扶持企業(yè)最優(yōu)惠利率，首年貸款利率原則上最高不能超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的1.3倍。如出現(xiàn)貨幣政策緊縮或資金面較緊，可視情況再做調(diào)整，但需上報(bào)基金決策委員會(huì)同意。若需要引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，則擔(dān)保費(fèi)率不應(yīng)超過(guò)2%。

第十九條       　貸款貼息僅補(bǔ)貼超過(guò)人民銀行基準(zhǔn)利率部分的貸款利息，年度貼息總額不超過(guò)上年底基金余額的10%。

第二十條       　單筆貸款貼息計(jì)算時(shí)間原則上不得超過(guò)2年，每家企業(yè)年度貼息總額不超過(guò)20萬(wàn)元。

第二十一條  　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例為4:6，即若出現(xiàn)貸款損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失金額為未清償?shù)馁J款本金的40%，合作金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)其余全部損失。

第四章  扶持對(duì)象

第二十二條  　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金扶持對(duì)象為注冊(cè)地在佛山，且成立時(shí)間1年以上，獲得市科技局認(rèn)定的科技型中小企業(yè)（認(rèn)定辦法另行制定）。

第二十三條  　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金優(yōu)先支持的科技型中小企業(yè)：

（一）高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、省級(jí)軟件企業(yè)。

（二）擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及較好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益，具備產(chǎn)業(yè)化條件的企業(yè)。具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團(tuán)隊(duì)和一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，項(xiàng)目技術(shù)領(lǐng)域?qū)儆跈C(jī)械裝備、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等領(lǐng)域的企業(yè)。擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，已形成穩(wěn)定銷售收入的企業(yè)。信息化與工業(yè)化深度融合的新業(yè)態(tài)、新模式企業(yè)。

（三）獲得國(guó)家、省、市科技立項(xiàng)的企業(yè)，項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化周期不超過(guò)兩年。

（四）在銀行首次融資的科技型企業(yè)。

（五）管理制度健全，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債率水平不超70%的企業(yè)。

第二十四條    企業(yè)使用信貸資金不得從事以下業(yè)務(wù)：

（一）從事股票、期貨等投資。

（二）從事房地產(chǎn)投資。

（三）其他國(guó)家、地方法律法規(guī)和政策禁止從事的業(yè)務(wù)。

第五章  工作流程

第二十五條    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)墓ぷ髁鞒蹋?/span>

（一）貸款申請(qǐng)：企業(yè)向基金管理人提交《貸款申請(qǐng)表》及相關(guān)證明材料。

（二）初核推薦：基金管理人對(duì)借款企業(yè)提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行形式審查，并向合作金融機(jī)構(gòu)出具《推薦函》。

（三）盡職調(diào)查：合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)的申請(qǐng)資料和《推薦函》，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查。

（四）審核放貸：合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定的貸款準(zhǔn)入條件和信貸操作規(guī)程，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，決定是否發(fā)放貸款。

（五）貸款發(fā)放：經(jīng)合作金融機(jī)構(gòu)審核同意放貸的，由合作金融機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)簽署借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。

（六）資料報(bào)備：貸款發(fā)放后10個(gè)工作日內(nèi)，合作金融機(jī)構(gòu)向基金管理人報(bào)備。

（七）貸后管理：以合作金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，基金管理人負(fù)責(zé)監(jiān)督，對(duì)授信方案實(shí)施情況、信貸資金用途、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、主要投資者及管理人員個(gè)人征信狀況等進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)。

（八）貸款收回：合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)到期貸款收回。

（九）啟動(dòng)補(bǔ)償：借款企業(yè)出現(xiàn)違約，滿足下列情形之一時(shí)，基金管理人啟動(dòng)補(bǔ)償程序（具體實(shí)施細(xì)則另行制定）。

1、借款企業(yè)在法院生效裁決（或生效仲裁裁決）規(guī)定的還款期限內(nèi)未能全部清償貸款本金的。

2、有物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款，在擔(dān)保物變現(xiàn)處置完結(jié)后，貸款本金仍未能完全清償?shù)摹?/span>

（十）補(bǔ)償后的債務(wù)追收：由合作金融機(jī)構(gòu)全權(quán)催收，包括通過(guò)司法途徑對(duì)違約企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償后，基金公司仍對(duì)違約企業(yè)享有追償權(quán)。

（十一）貼息核付：借款企業(yè)向基金管理人申請(qǐng)貼息，基金管理人初審并每半年匯總，經(jīng)市科技局復(fù)審后報(bào)基金決策委員會(huì)同意，基金管理人按有關(guān)規(guī)定劃付貼息資金。

    （十二）損失核銷：依照法律程序追償終結(jié)后，對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的貸款本金損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按比例承擔(dān)相應(yīng)損失后，經(jīng)基金管理人申請(qǐng)，基金決策委員會(huì)審議通過(guò)后，在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按實(shí)核銷。

第六章  監(jiān)督管理

第二十六條  　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的監(jiān)督管理：

（一）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金必須?？顚Ｓ?，禁止任何部門和單位截留、挪用。市科技局可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金撥付使用情況進(jìn)行審核，也可委托審計(jì)部門進(jìn)行審計(jì)。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權(quán)取消基金管理人資格并追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任，并且要求基金管理人賠償相關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

（二）基金管理人應(yīng)按季度和年度向基金決策委員會(huì)報(bào)送基金使用情況報(bào)告?；鸸芾砣藨?yīng)及時(shí)收集并整理合作金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸后/保后核查信息，將定期獲取的借款企業(yè)的季度財(cái)務(wù)報(bào)表、年度審計(jì)報(bào)告、項(xiàng)目資金使用狀況等材料定期報(bào)送基金決策委員會(huì)，接受基金決策委員會(huì)的監(jiān)督。

（三）通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)行貸前審核、貸后備案制，完善對(duì)基金使用的管理，杜絕出現(xiàn)貸款單位弄虛作假騙取基金的情況。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款單位若有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假不按管理要求提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，合作金融機(jī)構(gòu)、基金管理人有權(quán)提前中止和追討貸款單位的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。發(fā)生補(bǔ)償?shù)馁J款單位3年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目，惡意到期不還款的單位，取消申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目的資格。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用，并按合同通過(guò)法律程序追償其欠款。

第七章     附  則

第二十七條    基金管理考核辦法、基金財(cái)務(wù)管理制度、貸款申請(qǐng)審查流程、貸款貼息審批辦法，以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程等相關(guān)配套制度和操作細(xì)則另行制定。

第二十八條    本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二十九條   本辦法由市科技局負(fù)責(zé)解釋，各區(qū)可參照?qǐng)?zhí)行。