5月18日,重新修訂的《佛山市商業(yè)銀行科技支行認定及管理暫行辦法》正式印發(fā)。《佛山市人民政府辦公室關(guān)于加強政策性小額貸款保證保險工作的通知》也在同一天下發(fā)。兩份文件再度加碼激勵政策,以推動金融機構(gòu)加大對企業(yè)融資的支持力度。
事實上,過去幾年,佛山持續(xù)推動金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,引導(dǎo)金融資源進入實體經(jīng)濟。為破解企業(yè)融資難、融資貴,佛山創(chuàng)新金融政策、產(chǎn)品和服務(wù),拓寬企業(yè)融資渠道,降低企業(yè)融資成本。目前,佛山已建立起針對科技企業(yè)、中小微企業(yè)的信貸融資政策體系。
截至2018年3月末,佛山市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額為479億元,同比增長20.7%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額163億元,同比增長22%,小微企業(yè)貸款余額達到2445.28億元,占全部貸款余額的25.2%。
2016年,佛山認定首批商業(yè)銀行科技支行。/受訪企業(yè)供圖
設(shè)立科技企業(yè)專營機構(gòu)
累計為科技型企業(yè)授信10.1億元
科技創(chuàng)新是助推佛山經(jīng)濟走向高質(zhì)量發(fā)展,建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的重要引擎。佛山持續(xù)引導(dǎo)金融資源進入科技創(chuàng)新領(lǐng)域,幫助科技型企業(yè)做大做強。為推動金融機構(gòu)進一步支持科技創(chuàng)新,佛山率先鼓勵銀行設(shè)立專營機構(gòu)為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)。2015年,《佛山市商業(yè)銀行科技支行認定及管理暫行辦法》正式印發(fā)。依托該辦法,佛山陸續(xù)在商業(yè)銀行中認定科技支行,重點為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)。
2017年底,廣東一鼎科技有限公司接到一個超2000萬元的海外訂單,但只收到20%的定金。要開展下一步的產(chǎn)品研發(fā),流動資金不足。此時,南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行幫助一鼎科技利用13件專利發(fā)明和22件實用新型專利質(zhì)押融資1000萬元。公司利用這筆流動資金,解了海外訂單所需研發(fā)經(jīng)費的燃眉之急。一鼎科技副總經(jīng)理廖衛(wèi)平表示,科技型企業(yè)設(shè)備不多、廠房也多是租的??苿?chuàng)支行提供了專利資本化的途徑,有效破解科技企業(yè)融資難題。
除了為企業(yè)量身定制融資產(chǎn)品,科技支行還為科技企業(yè)打造專屬服務(wù)團隊,甚至是單列信貸資源,實現(xiàn)對科技型企業(yè)的貼身服務(wù)。目前全市已獲得認定的科技支行共4家。截至2017年底,這4家科技支行累計為170家科技型中小企業(yè)提供貸款10.1億元,有力支持我市科技型企業(yè)發(fā)展。
政銀合作共擔風(fēng)險
助力科技企業(yè)融資30.41億元
除設(shè)立科技型企業(yè)專營機構(gòu),佛山不斷探索建立科技信貸融資體系,大力創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù),為科技型企業(yè)融資帶來看得見、摸得著的實惠。
為解決科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺乏抵押物的融資難題,佛山大力創(chuàng)新財政扶持方式,開發(fā)政策性金融產(chǎn)品和服務(wù)。早在2014年,佛山市財政出資設(shè)立了規(guī)模為2~3億元的科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金。由基金對科技型中小企業(yè)的貸款發(fā)生損失向銀行進行有限補償,以打通企業(yè)融資渠道;同時,基金對企業(yè)貸款給予一定比例的貼息。
這項量身定制的政策真正讓科技企業(yè)受益。智科股份是佛山一家生產(chǎn)電器、汽車電子、工業(yè)設(shè)備智能控制器的科技企業(yè)。2015年6月,智科股份主攻的空氣源熱泵市場正迅速升溫,公司希望加快發(fā)展腳步,搶抓市場機遇。然而,由于此前供貨的賬款收回周期長,內(nèi)部研發(fā)投入大,智科股份遭遇資金短缺。
得知企業(yè)困境,中國銀行佛山分行主動上門服務(wù)。通過科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償政策,智科股份獲得了總額1500萬元的信用貸款?!斑@是我們從沒遇到過的,貸款不需要抵押物。由于有政府貼息,貸款利率也比較低,解了公司燃眉之急?!敝强乒煞葚攧?wù)總監(jiān)李薇表示,這筆資金被用于升級變頻裝備技術(shù),還幫助收購了一個技術(shù)團隊。這對公司3至5年內(nèi)的技術(shù)儲備起到關(guān)鍵作用。此后兩年,智科的業(yè)務(wù)迅速擴張,2017年公司實現(xiàn)營業(yè)收入近8000萬元,較2015年翻了一倍。
幾年來,不只是智科股份嘗到甜頭。截至2018年3月底,科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償政策累計授信企業(yè)338戶,幫助佛山科技型企業(yè)獲得貸款授信30.41億元。
創(chuàng)新“保險 信貸”模式
緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴
小微活,就業(yè)旺,經(jīng)濟興。在佛山這座以民營經(jīng)濟為主的制造業(yè)之城,小微企業(yè)數(shù)量眾多。小微企業(yè)的健康發(fā)展對于佛山產(chǎn)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,經(jīng)濟增長動能的轉(zhuǎn)換至關(guān)重要。佛山不斷創(chuàng)新政策、產(chǎn)品和服務(wù),為緩解小微企業(yè)融資難想實招、出新招。
佛山創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),助推中小企業(yè)融資。(資料圖片)/佛山日報記者文倩攝
2015年12月,佛山率先試點政策性小額貸款保證保險。企業(yè)向銀行貸款時購買保證保險,當貸款出現(xiàn)壞賬,銀行可向保險機構(gòu)提出索賠。市財政則成立規(guī)模為1億元的政策性小額貸款保證保險專項資金,用于增加信用和分擔保險公司超過一定額度的風(fēng)險損失。
這一模式有效分擔了銀行貸款的風(fēng)險,使小微企業(yè)更易獲得融資。截至目前,該項目已向小微企業(yè)累計發(fā)放信用貸款超過2.6億元。小額貸款保證保險更好地推動金融機構(gòu)將信貸資源投入初創(chuàng)型小微企業(yè)。而銀行機構(gòu)可通過政策性小額貸款保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展新客戶,為后續(xù)提供更多金融服務(wù)創(chuàng)造了可能,實現(xiàn)銀行和小微企業(yè)共同成長。
佛山助力企業(yè)融資的創(chuàng)新舉措不止于此??傄?guī)模15億元的支持企業(yè)融資專項資金專用于中小企業(yè)“續(xù)貸”難題,已累計轉(zhuǎn)貸305.12億元;優(yōu)質(zhì)技改創(chuàng)新項目貸款風(fēng)險補償基金引導(dǎo)金融機構(gòu)支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,截至今年3月底已累計授信3.67億元;佛山市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金總規(guī)模達98.57億元,用于支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目。
幾年來,一套針對科技企業(yè)、中小微企業(yè)的信貸融資體系被建立起來。記者從佛山市金融局了解到,未來,佛山將繼續(xù)加快建設(shè)科技企業(yè)、小微企業(yè)(普惠金融)專營機構(gòu),創(chuàng)新科技金融、小微金融產(chǎn)品,切實減輕企業(yè)融資負擔,使佛山成為全國“制造業(yè)成本洼地”。