南方日報記者日前獲悉，最新數(shù)據(jù)顯示，全市有293家中小企業(yè)參與評級，已有178家完成評級，共獲得75.57億元貸款，其中信用貸款10.07億元，比評級前增加19.44億元貸款，獲得A級以上信用等級的企業(yè)112家。市金融局方面表示，從今年開始，將進一步加快企業(yè)信用評級，未來普及全市中小企業(yè)，逐步形成完備的金融信用體系。

　　政府之手讓渡市場之手

　　長期以來，中小企業(yè)融資難問題始終未能得到有效解決。由于不少中小企業(yè)存在財務(wù)制度不規(guī)范、管理不科學(xué)、市場抗風(fēng)險差等現(xiàn)實問題，導(dǎo)致金融機構(gòu)和中小企業(yè)存在信息不對稱、互信度低，金融機構(gòu)往往不愿貸款給中小企業(yè)。

　　為了打通金融機構(gòu)和中小企業(yè)之間的信用“壁壘”，江門開始探索企業(yè)信用評級機制。2012年，江門出臺《江門市中小企業(yè)信用評級試點工作實施辦法》，引進了人民銀行認可的第三方信用評級機構(gòu)，在江門國家級高新區(qū)率先開展“中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)暨金融科技產(chǎn)業(yè)化基地”創(chuàng)建試點工作。

　　去年5月，江門市政府與人民銀行廣州分行簽訂《中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)合作框架協(xié)議》，重點引入人民銀行總行認可的外部評級機構(gòu)，建成“外部信用評級＋銀企融資對接＋政府政策扶持”的機制。目前，中誠信、聯(lián)合、東方金誠以及江門市公誠、經(jīng)華、中坤等6家企業(yè)信用評級有限公司在江門開門營業(yè)。

　　所謂“第三方信用評級”，是指評級公司通過專業(yè)評價方法對企業(yè)進行評級，說明企業(yè)優(yōu)勢，揭示潛在風(fēng)險，并授予企業(yè)相應(yīng)的誠信等級—A、B、C三等九級。而第三方信用評級公司是基于分析師現(xiàn)場考察、企業(yè)提供以及行業(yè)公開資料所取得的，在評級過程中不受企業(yè)及其他方面因素干擾，可以確保評級結(jié)果是客觀公正的。

　　值得一提的是，該方式是依托市場之手來推動金融誠信建設(shè)，打破了以往“政府包攬”的模式。以往，政府主要是通過加大投入，將企業(yè)的資料、信息集中起來，但由于企業(yè)信息分散于不同部門，共享機制不健全，存在“信息孤島”現(xiàn)象，企業(yè)信息難以化為實用。而信用評級則有效規(guī)避了以上問題，企業(yè)實行信用級別制度，將社會主體各方都納入這一體系當(dāng)中，形成政府牽頭、市場主導(dǎo)的良性結(jié)構(gòu)。

　　江門市金融局局長曾錦俊表示，引入市場“無形之手”，并非不要政府“有形之手”，相反，在企業(yè)信用評級整個過程中，政府的推動、引導(dǎo)、扶持與監(jiān)督等作用必不可少。

　　信用評級讓誠信“有價”

　　為了讓企業(yè)積極參與評信當(dāng)中，江門市每年安排外部評級專項資金200萬元，企業(yè)每次申請評級可獲得補助2000—3000元。曾錦俊說，現(xiàn)階段并不是強制要求評級，而是按照市場規(guī)則來辦，“我們希望讓企業(yè)逐步認識到評級的現(xiàn)實重要性，這樣也有利于企業(yè)自發(fā)提高自身的誠信水平”。

　　而最終讓信用評級得以推廣還在于其“變現(xiàn)”能力。鵬一方華人餐廳參與評級后被評定為BBB級誠信企業(yè)。該企業(yè)此前發(fā)展資金一直投入到生產(chǎn)經(jīng)營中，缺乏實質(zhì)性的固定資產(chǎn)，而企業(yè)希望進行擴充經(jīng)營卻受到以抵押來作為放貸前提條件的限制，無法得到銀行的資金支持。今年初，該企業(yè)通過與東方金誠信用評級公司合作進行了信用評級，拿到了進入金融市場籌集資金的“通行證”，獲得了郵儲銀行江門分行和風(fēng)險投資機構(gòu)的資金注入，企業(yè)得以“重生”。

　　去年11月，侍衛(wèi)長公司作為信用評級優(yōu)秀企業(yè)，由江門市金融局推薦在天津股權(quán)交易所成功掛牌交易，上市當(dāng)天股價達24元?！捌髽I(yè)有了信用，除了得到銀行貸款及一些優(yōu)惠外，在資本市場上也會如魚得水，因為投資者首先要看企業(yè)的信用，然后再看企業(yè)的實力和成長性?！?/span>

　　據(jù)了解，全市銀行機構(gòu)對參評的中小企業(yè)在授信審批、貸款期限、貸款額度、貸款利率等方面實行優(yōu)惠政策和差別化服務(wù)。天津、深圳前海、佛山南海等股權(quán)交易中心，已明確把江門市信用等級達到BBB以上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，優(yōu)先進入掛牌交易。

　　此外，目前中國銀行、郵政儲蓄銀行江門分行、江門融和農(nóng)商銀行等10多家銀行制訂了參照信用評級結(jié)果，在授信額度、貸款利率、抵押物、相關(guān)費用方面實施優(yōu)惠。江門市農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行均安排50億元人民幣信貸規(guī)模，支持國家級高新區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展。中信銀行優(yōu)先為中小微企業(yè)簽發(fā)承兌匯票，降低開票保證金比例，優(yōu)先辦理其持有的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

　　而江門融和農(nóng)商銀行規(guī)定，憑信用評級報告可享受當(dāng)前基準利率上下浮動10%的優(yōu)惠、借款企業(yè)最高至100%抵貸比的貸款額，對信用評級高企業(yè)最高提供5000萬元無抵押、無擔(dān)保的企業(yè)信用貸款。