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佛山智慧金融護(hù)航民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 助力佛山高質(zhì)量發(fā)展

日期:2019-07-13 07:31 點(diǎn)擊數(shù):2942 來(lái)源:佛山日?qǐng)?bào) 共有條評(píng)論

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企業(yè)主通過(guò)手機(jī)在線自助申請(qǐng)貸款，輸入相關(guān)信息，智能化后臺(tái)快速審批，短短幾分鐘就能生成預(yù)審批結(jié)果。這樣便捷的貸款體驗(yàn)正是金融與科技深度融合結(jié)出的碩果。近年來(lái)，佛山各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行佛山市中心支行的指導(dǎo)下，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高金融服務(wù)效率，幫助企業(yè)解決融資難題、降低發(fā)展成本，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

數(shù)據(jù)搭橋　

助企業(yè)輕松以稅獲貸

近期，佛山一金屬制品有限公司為擴(kuò)大產(chǎn)能，新購(gòu)入多條生產(chǎn)線，然而年中訂單突然增多，公司的流動(dòng)資金變得緊張起來(lái)。該公司使用中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行推出的“云稅貸”產(chǎn)品及時(shí)解決了資金需求。

在傳統(tǒng)借貸模式中，銀行無(wú)法從公開(kāi)渠道獲得詳盡、真實(shí)的企業(yè)信息，是造成企業(yè)融資難的重要原因之一。如今，金融科技為銀行和企業(yè)之間架起信息連接的橋梁。中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行經(jīng)該金屬制品企業(yè)授權(quán)獲得其納稅數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，并自動(dòng)審批實(shí)時(shí)生成貸款額度，企業(yè)在線即可完成貸款的辦理。目前，“云稅貸”已累計(jì)為我市5359戶(hù)小微企業(yè)支持貸款25.8億元。

讓數(shù)據(jù)多跑腿，企業(yè)少跑腿。越來(lái)越多的佛山金融機(jī)構(gòu)積極利用各類(lèi)大數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)新推出多種金融產(chǎn)品，為企業(yè)融資打開(kāi)便利之門(mén)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行佛山分行針對(duì)單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)，推出純線上操作的“微捷貸”產(chǎn)品，以企業(yè)主金融資產(chǎn)、房貸、納稅等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，為客戶(hù)提供在線自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡(luò)融資。截至2019年5月末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行佛山分行共發(fā)放“微捷貸”1215筆，貸款余額超2.68億元。

搭建平臺(tái)　

為企業(yè)聚資源促交易

隨著金融科技惠企實(shí)踐不斷深入，佛山金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)搭建平臺(tái)，為企業(yè)客戶(hù)整合資源、促成交易。今年4月，佛山一家電行業(yè)龍頭企業(yè)計(jì)劃推出線上直銷(xiāo)平臺(tái)，讓全國(guó)的經(jīng)銷(xiāo)商都可以在線上采購(gòu)貨品。中國(guó)工商銀行佛山分行為該直銷(xiāo)平臺(tái)定制開(kāi)發(fā)了智能化綜合金融服務(wù)系統(tǒng)，使經(jīng)銷(xiāo)商在該平臺(tái)APP上輕松開(kāi)立電子賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)銀行卡、第三方支付、錢(qián)包支付貨款等功能。此外，該平臺(tái)每天的銷(xiāo)售資金還可以自動(dòng)結(jié)算，幫助全國(guó)經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)現(xiàn)線上采購(gòu)，助推該企業(yè)交易額持續(xù)增長(zhǎng)。

中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行打造了“建融智合”企業(yè)智能撮合綜合服務(wù)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)整合了該行來(lái)自于各行各業(yè)的企業(yè)客戶(hù)，它們可在這一平臺(tái)上隨時(shí)發(fā)布融資、交易等各類(lèi)信息，也可以通過(guò)平臺(tái)找服務(wù)、找項(xiàng)目、找投資。

“例如，有的企業(yè)想將閑置的廠房和土地出售，而有的企業(yè)剛好想擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模需要購(gòu)置廠房土地，就可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)撮合交易?！敝袊?guó)建設(shè)銀行佛山市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“建融智合”平臺(tái)通過(guò)構(gòu)建跨區(qū)跨界的全國(guó)各地信息網(wǎng)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能方式為企業(yè)推送潛在交易對(duì)象，并通過(guò)后續(xù)的金融服務(wù)促成企業(yè)雙方達(dá)成交易。目前，“建融智合”平臺(tái)注冊(cè)客戶(hù)超過(guò)1000戶(hù)，累計(jì)撮合成功交易超2000筆。

智慧后臺(tái)　

為企業(yè)發(fā)展提效減負(fù)

依托金融科技，佛山金融機(jī)構(gòu)在助力企業(yè)破解融資難題的同時(shí)，也有效幫助企業(yè)提升運(yùn)營(yíng)效率，降低發(fā)展成本。在傳統(tǒng)的對(duì)公支付模式下，員工出差和商務(wù)接待得先由自己墊錢(qián)，事后再向財(cái)務(wù)人員報(bào)銷(xiāo)，流程繁瑣，耗時(shí)費(fèi)力。2018年9月，廣發(fā)銀行聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)推出“捷算通對(duì)公移動(dòng)支付”，為中小微企業(yè)客戶(hù)提供與個(gè)人支付一樣便利的對(duì)公支付體驗(yàn)。

在新模式下，企業(yè)員工用款前通過(guò)對(duì)公移動(dòng)支付APP，預(yù)先申請(qǐng)好差旅、接待或備用金等憑證，經(jīng)審批后即可獲得指定金額在指定期限的用款權(quán)限，使用期限內(nèi)可隨時(shí)隨地通過(guò)掃碼實(shí)現(xiàn)企業(yè)采購(gòu)、差旅出行、商務(wù)接待等場(chǎng)景的移動(dòng)支付，所有交易明細(xì)、支付記錄一目了然。這一創(chuàng)新產(chǎn)品有效提升了企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理效率。

為提升小微企業(yè)融資效率，不少金融機(jī)構(gòu)依托金融科技搭建智慧后臺(tái)，簡(jiǎn)化企業(yè)融資手續(xù)，大大提升融資審批效率。招商銀行佛山分行推行PAD移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)和零售信貸工廠模式。業(yè)務(wù)人員上門(mén)了解企業(yè)基本情況和融資需求，通過(guò)一臺(tái)iPad在移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)掃描和上傳企業(yè)的各項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

“這些數(shù)據(jù)將進(jìn)入招商銀行總行統(tǒng)一建設(shè)的信貸業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。”招商銀行佛山分行零售信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，信貸業(yè)務(wù)處理平臺(tái)就像一個(gè)“智慧大腦”，能夠通過(guò)輸入的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，形成用戶(hù)畫(huà)像，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行評(píng)分；再根據(jù)評(píng)分和申請(qǐng)產(chǎn)品的匹配度，快速判斷是否可授信，得出授信額度，最快1分鐘就能得出預(yù)審批結(jié)果，大大減少小微企業(yè)客戶(hù)等待時(shí)間。該平臺(tái)應(yīng)用一年多以來(lái)，預(yù)審批準(zhǔn)確率達(dá)到95%以上。

中國(guó)銀行佛山分行積極依托金融科技，打造線上快捷融資服務(wù)平臺(tái)，針對(duì)小微企業(yè)輕資產(chǎn)、資金使用零散等特點(diǎn)，簡(jiǎn)化融資申報(bào)材料，采取自動(dòng)化智能審批及核額，自動(dòng)生成申報(bào)提案模板，可使企業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)化，大大降低銀企雙方人力資源成本。此外，中國(guó)銀行佛山分行還推出在線結(jié)匯、在線國(guó)際匯款、在線供應(yīng)鏈、電子單證結(jié)算及融資、中銀票e貼、在線保函等十大對(duì)公線上產(chǎn)品，助力企業(yè)降低交易成本、提升融資效率。

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