“為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨。我們要認真學(xué)習(xí)深刻領(lǐng)會習(xí)近平總書記重要講話的深刻內(nèi)涵、核心要義和思想方法,找差距、補短板、出實招,把金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),把服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險和深化金融改革結(jié)合推進?!苯眨瑥V東省地方金融監(jiān)督管理局局長何曉軍在接受南方日報記者專訪時表示,下一步省地方金融監(jiān)督管理局將進一步完善各方面工作思路和舉措,盡快研究出臺金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展的意見、制定金融發(fā)展規(guī)劃、完善金融風(fēng)險防控制度和平臺。
高質(zhì)量發(fā)展離不開金融助力
南方日報:習(xí)近平總書記在廣東視察并發(fā)表重要講話,對廣東提出四個方面重要要求。請您談?wù)劯惺芎腕w會。
何曉軍:習(xí)近平總書記視察廣東并發(fā)表重要講話,充分肯定改革開放40年廣東取得的成績和創(chuàng)造的經(jīng)驗,體現(xiàn)了總書記對廣東工作的高度重視和對廣東人民的親切關(guān)懷,為廣東在新時代推動改革開放再出發(fā)進一步指明了前進方向、提供了根本遵循。
實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,離不開金融助力。習(xí)近平總書記指出,“為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨”。我們要深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記的重要論述精神,圍繞廣東實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)要求,把金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),把服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險和深化金融改革結(jié)合推進,為廣東全面轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展,實現(xiàn)“四個走在全國前列”,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和有力支撐。
把更多金融資源投入
制造業(yè)“明日之星”
南方日報:具體到企業(yè)層面,廣東金融業(yè)應(yīng)該如何推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?
何曉軍:金融是實體經(jīng)濟發(fā)展的血液。高質(zhì)量發(fā)展,本質(zhì)上是要追求效率、效益和創(chuàng)新,因此金融必須要支持那些增加值、附加值高的創(chuàng)新型企業(yè),以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè),也就是在實體經(jīng)濟中對于未來經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)有正面作用的企業(yè)。
任何產(chǎn)業(yè)發(fā)展要有標桿、龍頭,因此我們更要注重對一些優(yōu)秀的、小而美的民營企業(yè)的扶持,將金融資源投入到廣東制造業(yè)的中小微骨干企業(yè)和“明日之星”,為我省實現(xiàn)“四個走在全國前列”提供有效支撐。
南方日報:目前在支持民營企業(yè)融資方面,省地方金融監(jiān)督管理局有哪些舉措,取得了哪些成效?
何曉軍:近年來,我省認真落實中央部署,一方面,大力健全和完善信貸風(fēng)險補償、融資擔(dān)保、貼息等扶持措施,為中小企業(yè)增信,引導(dǎo)正規(guī)金融機構(gòu)加大信貸投放。另一方面,積極推進民營銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司等金融機構(gòu)建設(shè),多措并舉幫助中小企業(yè)降低融資成本。在全省上下共同努力下,我省已連續(xù)三年實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”,今年又有望實現(xiàn)“兩增兩控”。
至9月末,全省以中小企業(yè)為主的民營企業(yè)貸款余額3.82萬億元、同比增長11%,占全部新增的58%,提前實現(xiàn)占新增公司類貸款的比例不低于50%的目標;普惠口徑小微貸款余額8978億元、同比增長34.6%;企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.51%,融資成本有所下降。我省發(fā)行企業(yè)債券、銀行間市場債務(wù)融資工具、公司債券等每年保持在5000億元以上,A股上市公司583家,新三板掛牌公司1702家,區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌企業(yè)數(shù)13431家,穩(wěn)居全國第一,大批中小企業(yè)通過資本市場實現(xiàn)了做大做強。
日前,我們又爭取人民銀行在廣東先行試點,篩選一批企業(yè)發(fā)行民營企業(yè)債券融資支持工具,用市場化方式為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)解困。同時,我們正研究出臺金融支持政策,要讓金融機構(gòu)“敢貸、愿貸、想貸”,更好地支持民營企業(yè)發(fā)展。
“系統(tǒng)思維”破題
融資難融資貴融資慢
南方日報:針對民營企業(yè)融資難題,下一步省地方金融監(jiān)督管理局有何思路,還會推出哪些具體舉措?
何曉軍:具體而言,未來我們將繼續(xù)從三個方面發(fā)力。一是破解融資難。鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行加快設(shè)立中小企業(yè)專營機構(gòu),推出與中小企業(yè)成長周期和經(jīng)營周期相匹配的產(chǎn)品,執(zhí)行差別化信貸方案。積極推進民營銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司等金融機構(gòu)建設(shè),全面加快完成農(nóng)信社改制,著力提高金融支農(nóng)支小能力。大力發(fā)展直接融資,建設(shè)風(fēng)投創(chuàng)投中心,加強與境內(nèi)外資本市場的對接,綜合運用多種手段,讓中小企業(yè)獲得更多的金融支持。
二是緩解融資貴。加快整合政務(wù)資源,清理和規(guī)范融資收費,完善社會信用體系建設(shè)。積極引入低成本、長期限的政策性金融和保險資金,發(fā)揮政策性擔(dān)保支持作用,健全信用擔(dān)保制度,大力推廣信用貸款,發(fā)展信用保證保險,推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資。
三是紓解融資慢。優(yōu)化登記流程手續(xù),提高抵質(zhì)押資產(chǎn)處置效率,加快金融案件辦理進度,鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險管理制度和流程建立貸款全流程限時制度。整合政務(wù)資源,支持金融機構(gòu)基于“數(shù)字政府”運用金融科技開發(fā)無抵押授信產(chǎn)品,大幅節(jié)省審批時間、優(yōu)化貸后管理。
構(gòu)建政策性金融支持體系
南方日報:在系統(tǒng)性解決中小企業(yè)融資難題過程中,您多次強調(diào)要發(fā)揮政策性金融的作用,未來應(yīng)如何完善政策性金融服務(wù)體系?
何曉軍:緩解中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)的融資難題,當(dāng)前癥結(jié)主要在于信息不對稱、資金傳導(dǎo)機制不順暢、企業(yè)融資中介費用較高等因素。如何對癥下藥?一方面可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù),為企業(yè)描繪畫像,完善商業(yè)銀行的風(fēng)控體系,破解信息不對稱;另一方面則需通過加大政策性金融支持力度,搭建完善的信用評級、擔(dān)保制度,解決融資貴、融資慢。
相對而言,我省政策性融資資源較為分散,政策性金融在中小企業(yè)融資領(lǐng)域長期缺位。鑒于中小企業(yè)發(fā)展的生命周期理論,針對不同成長階段的中小企業(yè),構(gòu)建政策性融資支持體系和商業(yè)銀行體系相互銜接、互為補充的金融服務(wù)體系十分必要。
除了要繼續(xù)探索組建專注扶持中小企業(yè)的政策性金融機構(gòu)外,由于中小企業(yè)資信水平低,貸款風(fēng)險較大,還需要健全中小企業(yè)的信用評級、擔(dān)保制度,先由政府出資設(shè)立信用評級機構(gòu)與技術(shù)擔(dān)?;?,市場化運作。
另外,還需建立和完善中小企業(yè)輔導(dǎo)體系,強化服務(wù)中小企業(yè)能力。一是加強平臺載體建設(shè),整合信息資源,破解信息不對稱,增強中小企業(yè)融資能力。例如深圳市政府主導(dǎo)搭建的“深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺”充分實現(xiàn)中小微企業(yè)融資過程中的數(shù)據(jù)信息整合、金融資源整合、惠企政策整合和涉企服務(wù)整合,初步階段了中小企業(yè)融資過程中的系列痛點。二是延伸服務(wù),構(gòu)建全方位的中小企業(yè)輔導(dǎo)體系,借鑒韓國、日本和我國臺灣地區(qū)的做法,針對中小企業(yè)在生產(chǎn)技術(shù)、財務(wù)管理、市場營銷、品質(zhì)提升、海外市場拓展、企業(yè)上市等方面的痛點問題提供咨詢服務(wù)和解決方案。
■綜述
進一步推動廣東金融深化改革對外開放
金融活,經(jīng)濟活;金融穩(wěn),經(jīng)濟穩(wěn)。進一步實現(xiàn)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級發(fā)展,也是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的題中之義。何曉軍表示,未來將緊緊圍繞省委、省政府中心工作,緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù),進一步推動廣東金融深化改革和對外開放,促進經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展。
近年來,省地方金融監(jiān)督管理局多措并舉,以建設(shè)智慧高效的現(xiàn)代地方金融體系為依托,著力實現(xiàn)金融業(yè)自身高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前,我省金融業(yè)增加值約占GDP的7.8%,今年前三季度完成稅收2350億元、占比超過1/8。下一步,主要從三個方面繼續(xù)下功夫。一方面,科學(xué)規(guī)劃全省金融發(fā)展布局,規(guī)劃發(fā)展各類特色金融功能區(qū)域。另一方面,大力推進金融機構(gòu)體系建設(shè),組建大灣區(qū)商業(yè)銀行、絲路信用保險等機構(gòu),積極引進銀河資產(chǎn)管理公司、上證交易所南方中心等落地。此外,加強金融科技戰(zhàn)略布局,支持金融機構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、全場景化等技術(shù)形成領(lǐng)先優(yōu)勢。同時,多措并舉吸納和培養(yǎng)各類金融人才。
“近年來,我們堅持推進多層次資本市場建設(shè),打造國際風(fēng)投創(chuàng)投中心,集聚私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資等與科技創(chuàng)新匹配的金融資源,助力廣深港澳科創(chuàng)走廊建設(shè)?!焙螘攒娭赋?,2017年,我省創(chuàng)業(yè)投資活躍度達到歷史高點,投資金額319.5億元,同比增長86.2%。
何曉軍表示,接下來,省地方金融監(jiān)督管理局將繼續(xù)把服務(wù)科技創(chuàng)新作為大灣區(qū)金融合作的重點,同時,利用股權(quán)交易中心、知識產(chǎn)權(quán)交易所等平臺,加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,探索技術(shù)和專利資本化、證券化的有效路徑。
2015年起,我省試點推行普惠金融“村村通”,通過建設(shè)縣級綜合征信中心、信用村等“八項行動”,以信用體系建設(shè)為核心,實現(xiàn)對縣域小微企業(yè)、行政村和“三農(nóng)”金融服務(wù)的全覆蓋。目前,全省共建設(shè)縣級綜合征信中心94個,錄入居民信用信息634萬條,93個試點縣共創(chuàng)建信用村13136個,建成農(nóng)村金融服務(wù)站16637個,建成助農(nóng)取款點20534個。
防范化解金融風(fēng)險位居三大攻堅戰(zhàn)之首。防范化解金融風(fēng)險,是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。今年以來,按照省委、省政府部署,省地方金融監(jiān)督管理局全面加快農(nóng)信社改制,壓降農(nóng)信社不良貸款近300億元,未改制的64家農(nóng)信社全部啟動改制,并在潮州探索組建統(tǒng)一法人的市級農(nóng)商行,目前全省已申籌農(nóng)商行達40家。
同時,打響防范化解重大金融風(fēng)險的攻堅戰(zhàn),以P2P網(wǎng)貸為重點有序推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治,堅決打擊非法集資,加強對“7 4”類地方金融機構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管。
今年10月,廣東組建成立地方金融監(jiān)督管理局,加強地方金融監(jiān)管。何曉軍表示,將進一步完善地方金融監(jiān)管機制,探索推進“監(jiān)管沙盒”試點,既有力有序有效管控風(fēng)險,又兼容創(chuàng)新、增進活力。