產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定是構(gòu)建新發(fā)展格局的基礎(chǔ)。2020年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控能力”，防止在重點(diǎn)行業(yè)及核心領(lǐng)域出現(xiàn)“卡脖子”問(wèn)題。我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈鍛造長(zhǎng)板、補(bǔ)齊短板成當(dāng)務(wù)之急，這也是銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)力點(diǎn)所在。

　　專家分析認(rèn)為，金融助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級(jí)，著力點(diǎn)在于進(jìn)一步提升先進(jìn)制造業(yè)貸款投放，尤其要增加中長(zhǎng)期貸款占比。在此過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)普遍面對(duì)的一個(gè)重要課題是如何不再走傳統(tǒng)抵質(zhì)押融資的老路，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。

　　“強(qiáng)化科技賦能，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)生態(tài)體系，或是未來(lái)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的重要方向?！?國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　提升制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比

　　“產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)已上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面，從未來(lái)信貸資產(chǎn)配置方向來(lái)看，高端制造業(yè)是重點(diǎn)?！痹鴦偙硎?。

　　業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，金融更好地支持和服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，最重要的是要從增加制造業(yè)信貸投放著手，解決制約制造業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

　　“金融支持服務(wù)制造業(yè)的總量和結(jié)構(gòu)，是衡量金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效的重要內(nèi)容。應(yīng)進(jìn)一步找準(zhǔn)支持服務(wù)制造業(yè)的著力點(diǎn)，提升金融支持服務(wù)制造業(yè)的質(zhì)量和效率?！闭新?lián)金融首席研究員、亞洲金融合作協(xié)會(huì)智庫(kù)研究員董希淼在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　從總量看，近兩年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已加大了對(duì)制造業(yè)的支持和服務(wù)力度，成效逐步顯現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度，制造業(yè)貸款余額達(dá)19.7萬(wàn)億元，比年初增加2萬(wàn)億元，高于此前5年的累計(jì)增量；增速11.3％，為近5年最高。

　　專家認(rèn)為，在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)需要適度增加高端制造業(yè)貸款在新增貸款中的占比，同時(shí)進(jìn)一步提高中長(zhǎng)期信貸和信用貸款比重。

　　“制造業(yè)企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)之一是貸款需求量大、用款周期長(zhǎng)。因此，要?jiǎng)?chuàng)新中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)。要?jiǎng)?chuàng)新抵押擔(dān)保新模式，以商標(biāo)、專利等為授信依據(jù)，開發(fā)出更多信用貸款產(chǎn)品，滿足中小制造業(yè)企業(yè)的融資需求。同時(shí)，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)之間的協(xié)同合作。”董希淼建議。

　　加強(qiáng)高端“智造”金融支持

　　“目前，金融對(duì)制造業(yè)的服務(wù)主要是滿足以生產(chǎn)性融資為主的基本需求，但對(duì)核心技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等支持不夠。而以抵押擔(dān)保為核心的傳統(tǒng)信貸模式，對(duì)科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)服務(wù)力不從心。”董希淼表示。

　　業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，目前，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈仍然存在一些結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。需要進(jìn)一步支持產(chǎn)業(yè)鏈鍛造長(zhǎng)板、補(bǔ)齊短板，從服務(wù)對(duì)象上突出重點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置。

　　“下一步要強(qiáng)化對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融支持，尤其是要大力支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展新技術(shù)、新材料、新裝備、新產(chǎn)品方面的融資需求，提高對(duì)具有核心技術(shù)、成長(zhǎng)性強(qiáng)的科創(chuàng)型企業(yè)的服務(wù)力度。對(duì)于落后產(chǎn)能特別是‘兩高一?！袠I(yè)，要堅(jiān)決退出，將有效的金融資源用在刀刃上。當(dāng)然，對(duì)暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，要給予適當(dāng)?shù)木彌_期。”董希淼認(rèn)為。

　　此外，專家還強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)還要通過(guò)大力發(fā)展綠色金融，加大對(duì)“綠色制造”的支持和服務(wù)。

　　“通過(guò)金融資源配置和引導(dǎo)，鼓勵(lì)企業(yè)將社會(huì)責(zé)任和綠色發(fā)展納入核心價(jià)值觀，助力綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極培育綠色生態(tài)，推動(dòng)構(gòu)建由綠色產(chǎn)品、綠色工廠、綠色園區(qū)、綠色供應(yīng)鏈、綠色企業(yè)等要素組成的‘綠色制造體系’?！倍ｍ当硎?。

　　加快創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式

　　金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級(jí)，相關(guān)信貸規(guī)模要再擴(kuò)大，信貸結(jié)構(gòu)需再調(diào)整。而在此過(guò)程中，關(guān)鍵一點(diǎn)在于如何創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)模式，不再簡(jiǎn)單走過(guò)去傳統(tǒng)抵質(zhì)押的老路。

　　“未來(lái)拓寬制造業(yè)貸款的投放路徑，必然不應(yīng)再依賴傳統(tǒng)抵押貸款的模式。下一階段，打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)體系顯得尤為重要，如何發(fā)展數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)的重要著力點(diǎn)?！痹鴦傔M(jìn)一步分析稱，“銀行可以圍繞著核心主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，更加積極地參與到產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)的打造中來(lái)。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，可以為產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行提供更有效的機(jī)制?！?

　　專家分析認(rèn)為，在數(shù)字化的平臺(tái)上，各方能夠更高效地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的管理。從金融角度而言，能夠獲取很多的數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)可以對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)做出更精準(zhǔn)的畫像，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控會(huì)更加有效，從而探索更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　“在產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)上，商業(yè)銀行能夠更好地得到應(yīng)收賬款的信息，通過(guò)抓取這些數(shù)據(jù)，就可以嘗試很多金融產(chǎn)品創(chuàng)新，比如通過(guò)把應(yīng)收賬款票據(jù)化去拓展融資來(lái)源。通過(guò)金融服務(wù)創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)可以讓產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行和升級(jí)更加有效。同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身而言，這將是對(duì)制造業(yè)加大投放的有效渠道，進(jìn)而尋找到新的業(yè)務(wù)拓展空間?！痹鴦傉J(rèn)為。

　　對(duì)于探索數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈金融的具體路徑，董希淼建議：“深化區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，搭建制造業(yè)企業(yè)區(qū)塊鏈平臺(tái)，將基于核心企業(yè)的銀行授信傳遞到鏈上企業(yè)；搭建貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，縮短貸款審批流程，提升貿(mào)易融資效率。同時(shí)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對(duì)制造業(yè)企業(yè)信息收集和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)，提高產(chǎn)品匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性?！?