一、起草背景
為更好貫徹落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策,加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度,促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè),省人力資源和社會保障廳聯合省財政廳、省地方金融管理局、中國人民銀行廣東省分行根據國家最新政策規(guī)定并結合我省實際,制定了《廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳 廣東省地方金融管理局 中國人民銀行廣東省分行關于印發(fā)〈廣東省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法〉的通知》
二、政策依據
《人力資源社會保障部等7部門關于健全創(chuàng)業(yè)支持體系提升創(chuàng)業(yè)質量的意見》(人社部發(fā)〔2025〕5號)、《關于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法〉的通知》(財金〔2023〕75號)、《關于印發(fā)〈政府性融資擔保發(fā)展管理辦法〉的通知》(財金〔2025〕11號)。
三、政策目標
完善促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的保障制度,優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策環(huán)境,加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放,支持個人創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)吸納就業(yè),促進高質量充分就業(yè)。
四、主要內容
《實施辦法》按照“降門檻、擴范圍、提額度、優(yōu)流程”的思路制定,共九部分。
?。ㄒ唬┛倓t。一是明確《實施辦法》制定的目的和依據。二是明確創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關定義,創(chuàng)業(yè)擔?;鸷蛷V東省政府性融資擔保機構均可為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保。三是明確省級獎補資金主要采取因素法分配,重點向困難地區(qū)傾斜。四是規(guī)范獎補資金的使用范圍。
?。ǘ┙杩钊藢ο蠓秶?。一是確定個人借款人對象范圍。擴大借款人范圍,在原政策基礎上增加港澳臺青年作為重點扶持對象;將個人借款人提交貸款申請時的小額消費貸款(含信用卡消費)限額條件由原政策規(guī)定的10萬元提高至20萬元,降低借款人準入門檻。二是規(guī)定小微企業(yè)借款人條件,將小微企業(yè)借款人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款前12個月內新招用重點扶持對象達到企業(yè)現有在職職工人數的比例由原政策規(guī)定的15%降至10%(超過100人的企業(yè)由8%降至5%),進一步降低門檻。
(三)貸款額度、期限和利率。一是明確貸款額度標準。個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款(以下簡稱個人貸款)額度最高30萬元,帶動就業(yè)人數門檻進一步降低,貸款額度進一步增加,由原政策規(guī)定的帶動5人以上就業(yè)最高可申請50萬元額度,調整為帶動3人以上就業(yè)最高可60萬元額度,合伙創(chuàng)業(yè)可提高額度至不超過500萬元;小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款(以下簡稱小微企業(yè)貸款)額度最高500萬元;超過額度可采用組合貸形式,對其中的創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保和貼息。二是確定貸款期限要求。個人貸款不超過3年,小微企業(yè)貸款不超過2年;累計申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款不超過3次,鼓勵無還本續(xù)貸。三是規(guī)定利率與貼息政策。創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率不超過LPR 50BP,貼息標準為實際利率的50%,支持隨借隨還、按日計息等方式降低借款人成本。
?。ㄋ模﹦?chuàng)業(yè)擔保貸款流程管理。一是優(yōu)化貸款辦理流程。推行電子化審批和線上辦理,鼓勵采取多審合一、并聯審批、信息同步推送等措施整合流程提升效率。二是明確各環(huán)節(jié)辦理時限。人社部門資格審核一般不超過5個工作日;擔保機構和銀行審核分別不超過3個和5個工作日,特殊情況可延長不超過5個工作日。三是拓寬貸款申請渠道??上蛉松绮块T申請,也可由擔保機構或經辦銀行代為申請,為借款人提供便利。四是簡化擔保條件和手續(xù)。創(chuàng)業(yè)擔?;饟5馁J款不得要求基層人社等部門出具審核意見;政府性融資擔保機構提供擔保的貸款原則上實施批量擔保模式;鼓勵經辦銀行探索發(fā)放信用貸款。五是明確經辦銀行確定方式。省可按規(guī)定程序確定全省性經辦銀行,各地可結合業(yè)務需求增選經辦銀行,原經辦銀行在約定期滿前繼續(xù)有效。六是明確貸款展期和無還本續(xù)貸的相關事項。
(五)擔保管理。一是規(guī)范擔保基金管理。由政府指定機構運營管理,鼓勵市級統(tǒng)籌,擔保責任余額原則上不超過基金存款余額的10倍,建立動態(tài)調整機制。二是降低反擔保門檻。鼓勵擔保機構對符合特定條件的貸款原則上取消反擔保,減輕借款人負擔。三是明確擔?;鸫鷥敵绦?、代償范圍和追償要求。代償范圍為本金及貸款逾期90天內的正常利息(不含復利、罰息、違約金等),擔保基金代償的分擔比例一般不得高于80%。四是明確對經辦銀行的代償率要求。經辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率(協(xié)議期內累計代償金額/協(xié)議期內累計解除擔保金額)達到10%時,暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款,代償率達到20%時,取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務資格。
(六)貼息支出管理與風險防范。一是明確貼息申請與撥付流程,經辦銀行按季或月申請貼息,人社部門審核后向財政部門申請撥付,展期、逾期貸款不予貼息。二是規(guī)定不予貼息的情形,共有七種。三是加強對違規(guī)騙取套取貼息行為的處理力度。
?。ㄆ撸┍M職免責和激勵約束。一是建立盡職免責機制。相關人員盡職履行職責的,貸款逾期、呆壞賬不納入考核體系,不影響評比、獎勵和晉級。二是完善獎勵機制。鼓勵各地按不高于當年新發(fā)放貸款總額的1%獎勵成效突出單位,對平均擔保費率低于0.5%的政府性融資擔保機構可給予傾斜。
?。ò耍┞氊熍c監(jiān)督檢查。一是明確各部門職責分工。人社部門負責資格審核和貼息審核,財政部門負責資金管理,人民銀行分支機構負責統(tǒng)計和指導,地方金融工作部門指導擔保機構,擔?;疬\營管理機構負責基金運營,經辦銀行負責貸款全流程管理。二是加強監(jiān)督檢查,建立聯合監(jiān)督檢查機制,定期檢查和隨機抽查,開展績效評價和政策評估,加強風險防控。
?。ň牛└絼t。一是授權各地可制定實施細則,結合本地實際細化政策執(zhí)行要求。二是明確辦法實施時間和有效期。本辦法自2026年3月1日起實施,有效期5年,《創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?;鸷唾N息資金管理辦法(修訂稿)》(粵人社規(guī)〔2022〕25號)同步廢止。