一、起草背景

　　為更好貫徹落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，省人力資源和社會保障廳聯合省財政廳、省地方金融管理局、中國人民銀行廣東省分行根據國家最新政策規(guī)定并結合我省實際，制定了《廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳 廣東省地方金融管理局 中國人民銀行廣東省分行關于印發(fā)〈廣東省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法〉的通知》

　　二、政策依據

　　《人力資源社會保障部等7部門關于健全創(chuàng)業(yè)支持體系提升創(chuàng)業(yè)質量的意見》（人社部發(fā)〔2025〕5號）、《關于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2023〕75號）、《關于印發(fā)〈政府性融資擔保發(fā)展管理辦法〉的通知》（財金〔2025〕11號）。

　　三、政策目標

　　完善促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的保障制度，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策環(huán)境，加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放，支持個人創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)吸納就業(yè)，促進高質量充分就業(yè)。

　　四、主要內容

　　《實施辦法》按照“降門檻、擴范圍、提額度、優(yōu)流程”的思路制定，共九部分。

　?。ㄒ唬┛倓t。一是明確《實施辦法》制定的目的和依據。二是明確創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關定義，創(chuàng)業(yè)擔?；鸷蛷V東省政府性融資擔保機構均可為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保。三是明確省級獎補資金主要采取因素法分配，重點向困難地區(qū)傾斜。四是規(guī)范獎補資金的使用范圍。

　?。ǘ┙杩钊藢ο蠓秶?。一是確定個人借款人對象范圍。擴大借款人范圍，在原政策基礎上增加港澳臺青年作為重點扶持對象；將個人借款人提交貸款申請時的小額消費貸款（含信用卡消費）限額條件由原政策規(guī)定的10萬元提高至20萬元，降低借款人準入門檻。二是規(guī)定小微企業(yè)借款人條件，將小微企業(yè)借款人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款前12個月內新招用重點扶持對象達到企業(yè)現有在職職工人數的比例由原政策規(guī)定的15%降至10%（超過100人的企業(yè)由8%降至5%），進一步降低門檻。

　　（三）貸款額度、期限和利率。一是明確貸款額度標準。個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款（以下簡稱個人貸款）額度最高30萬元，帶動就業(yè)人數門檻進一步降低，貸款額度進一步增加，由原政策規(guī)定的帶動5人以上就業(yè)最高可申請50萬元額度，調整為帶動3人以上就業(yè)最高可60萬元額度，合伙創(chuàng)業(yè)可提高額度至不超過500萬元；小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款（以下簡稱小微企業(yè)貸款）額度最高500萬元；超過額度可采用組合貸形式，對其中的創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保和貼息。二是確定貸款期限要求。個人貸款不超過3年，小微企業(yè)貸款不超過2年；累計申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款不超過3次，鼓勵無還本續(xù)貸。三是規(guī)定利率與貼息政策。創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率不超過LPR 50BP，貼息標準為實際利率的50%，支持隨借隨還、按日計息等方式降低借款人成本。

　?。ㄋ模﹦?chuàng)業(yè)擔保貸款流程管理。一是優(yōu)化貸款辦理流程。推行電子化審批和線上辦理，鼓勵采取多審合一、并聯審批、信息同步推送等措施整合流程提升效率。二是明確各環(huán)節(jié)辦理時限。人社部門資格審核一般不超過5個工作日；擔保機構和銀行審核分別不超過3個和5個工作日，特殊情況可延長不超過5個工作日。三是拓寬貸款申請渠道?？上蛉松绮块T申請，也可由擔保機構或經辦銀行代為申請，為借款人提供便利。四是簡化擔保條件和手續(xù)。創(chuàng)業(yè)擔?；饟５馁J款不得要求基層人社等部門出具審核意見；政府性融資擔保機構提供擔保的貸款原則上實施批量擔保模式；鼓勵經辦銀行探索發(fā)放信用貸款。五是明確經辦銀行確定方式。省可按規(guī)定程序確定全省性經辦銀行，各地可結合業(yè)務需求增選經辦銀行，原經辦銀行在約定期滿前繼續(xù)有效。六是明確貸款展期和無還本續(xù)貸的相關事項。

　　（五）擔保管理。一是規(guī)范擔保基金管理。由政府指定機構運營管理，鼓勵市級統(tǒng)籌，擔保責任余額原則上不超過基金存款余額的10倍，建立動態(tài)調整機制。二是降低反擔保門檻。鼓勵擔保機構對符合特定條件的貸款原則上取消反擔保，減輕借款人負擔。三是明確擔?；鸫鷥敵绦?、代償范圍和追償要求。代償范圍為本金及貸款逾期90天內的正常利息（不含復利、罰息、違約金等），擔保基金代償的分擔比例一般不得高于80%。四是明確對經辦銀行的代償率要求。經辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率（協(xié)議期內累計代償金額/協(xié)議期內累計解除擔保金額）達到10%時，暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，代償率達到20%時，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務資格。

　　（六）貼息支出管理與風險防范。一是明確貼息申請與撥付流程，經辦銀行按季或月申請貼息，人社部門審核后向財政部門申請撥付，展期、逾期貸款不予貼息。二是規(guī)定不予貼息的情形，共有七種。三是加強對違規(guī)騙取套取貼息行為的處理力度。

　?。ㄆ撸┍M職免責和激勵約束。一是建立盡職免責機制。相關人員盡職履行職責的，貸款逾期、呆壞賬不納入考核體系，不影響評比、獎勵和晉級。二是完善獎勵機制。鼓勵各地按不高于當年新發(fā)放貸款總額的1%獎勵成效突出單位，對平均擔保費率低于0.5%的政府性融資擔保機構可給予傾斜。

　?。ò耍┞氊熍c監(jiān)督檢查。一是明確各部門職責分工。人社部門負責資格審核和貼息審核，財政部門負責資金管理，人民銀行分支機構負責統(tǒng)計和指導，地方金融工作部門指導擔保機構，擔?；疬\營管理機構負責基金運營，經辦銀行負責貸款全流程管理。二是加強監(jiān)督檢查，建立聯合監(jiān)督檢查機制，定期檢查和隨機抽查，開展績效評價和政策評估，加強風險防控。

　?。ň牛└絼t。一是授權各地可制定實施細則，結合本地實際細化政策執(zhí)行要求。二是明確辦法實施時間和有效期。本辦法自2026年3月1日起實施，有效期5年，《創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸷唾N息資金管理辦法（修訂稿）》（粵人社規(guī)〔2022〕25號）同步廢止。