粵辦函〔2023〕271號(hào)

各地級(jí)以上市人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向省人力資源社會(huì)保障廳反映。

　　省政府辦公廳

　　2023年9月18日

　　關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱

　　高質(zhì)量發(fā)展的若干措施

　　為貫徹黨的二十大報(bào)告關(guān)于“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”精神和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕7號(hào)）要求，落實(shí)省委十三屆三次全會(huì)有關(guān)工作部署，促進(jìn)我省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，制定以下措施。

　　一、總體要求

　　以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，以促進(jìn)全省養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，推動(dòng)各地、各有關(guān)單位形成合力，多措并舉、綜合施策，提高人民群眾對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的認(rèn)知度和參與度，引導(dǎo)人民群眾進(jìn)行長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃；堅(jiān)持政策引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)，結(jié)合全省居民年齡、收入特點(diǎn)，鼓勵(lì)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)化、法治化前提下，提升第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)供給水平；嚴(yán)格監(jiān)督管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金健康有序可持續(xù)發(fā)展；支持各地因地施策，積極做好個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施準(zhǔn)備工作，為規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱營(yíng)造良好氛圍，助力健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系。

　　二、主要措施

　?。ㄒ唬┤ν七M(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。

　　1.強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金政策宣傳。各地、各有關(guān)單位要從健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的高度，充分認(rèn)識(shí)促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的重要意義。按照國(guó)家統(tǒng)一工作部署，結(jié)合先行實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，大力開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金政策宣講，積極培養(yǎng)人民群眾的養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)，提升人民群眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知度和參與度，幫助人民群眾逐步樹(shù)立“長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)”的正確理念。（省人力資源社會(huì)保障廳、地方金融監(jiān)管局、財(cái)政廳，省稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，各地級(jí)以上市政府落實(shí)；以下工作均需各地級(jí)以上市政府落實(shí)，不再重復(fù)列出）

　　2.強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品宣傳。充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用，線下通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)專窗、擺放宣傳資料、電子屏滾動(dòng)宣傳等方式，持續(xù)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金政策及各類金融產(chǎn)品宣傳工作；線上通過(guò)官方網(wǎng)站、APP、社交媒體、網(wǎng)絡(luò)專業(yè)論壇等渠道持續(xù)介紹個(gè)人養(yǎng)老金政策，提高政策知曉度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各類載體媒介做好集中宣傳。組織進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)醫(yī)院、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)專場(chǎng)宣講，將政策和金融產(chǎn)品宣講延伸到家門口，為個(gè)人養(yǎng)老金政策宣講和推廣注入新活力。在宣講政策優(yōu)惠的同時(shí)，根據(jù)中老年人、農(nóng)村居民等群體金融知識(shí)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差等特點(diǎn)，有針對(duì)性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。（省人力資源社會(huì)保障廳、地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　3.以點(diǎn)帶面促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金參保擴(kuò)面。鼓勵(lì)機(jī)關(guān)企事業(yè)單位職工按照自愿原則帶頭參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，協(xié)助職工辦理個(gè)人養(yǎng)老金抵稅等手續(xù)，以點(diǎn)帶面推動(dòng)全社會(huì)積極參與。各級(jí)教育、衛(wèi)生健康、國(guó)資等部門協(xié)助將有關(guān)宣傳材料轉(zhuǎn)所屬學(xué)校、醫(yī)院、國(guó)企，并指導(dǎo)有關(guān)單位動(dòng)員職工積極自愿參加。個(gè)人養(yǎng)老金采取市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的管理模式，各單位鼓勵(lì)和動(dòng)員職工自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金制度的同時(shí)，要做好投資風(fēng)險(xiǎn)防范提示，提醒職工審慎選擇投資產(chǎn)品。（省人力資源社會(huì)保障廳、財(cái)政廳、教育廳、衛(wèi)生健康委、國(guó)資委，省稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　4.全面推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施。積極建立健全多部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)各相關(guān)部門溝通協(xié)作，共同研究處理個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，凝聚合力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度順利實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)等有關(guān)方面要細(xì)化辦理流程，做好系統(tǒng)對(duì)接和人員培訓(xùn)，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)。廣州、深圳市要發(fā)揮頭雁效應(yīng)，為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)經(jīng)驗(yàn)。暫未開(kāi)展實(shí)施的地市要通過(guò)多種形式深入調(diào)研，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)企業(yè)等單位進(jìn)行前期摸查，統(tǒng)計(jì)分析當(dāng)前各類參保數(shù)據(jù)，摸清底數(shù)后有針對(duì)性地進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)。（省人力資源社會(huì)保障廳、地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　5.提升個(gè)人養(yǎng)老金繳存與投資水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將個(gè)人養(yǎng)老金擴(kuò)面工作重點(diǎn)由開(kāi)戶進(jìn)一步轉(zhuǎn)為繳存和投資，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)宣傳，優(yōu)化產(chǎn)品供給，提升個(gè)人養(yǎng)老金的繳存率、繳存額和投資率。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)間加強(qiáng)資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)合作，提升資金賬戶使用便利性。（省地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　?。ǘ┘訌?qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)共享和信息互聯(lián)互通。

　　6.建設(shè)省級(jí)個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)。依托粵省事移動(dòng)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，集成個(gè)人養(yǎng)老金制度介紹、政策背景與解讀、開(kāi)戶、繳費(fèi)、咨詢等服務(wù)，打造一站式服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用戶提供繳費(fèi)明細(xì)、賬戶收益、金融產(chǎn)品配置等信息，為人民群眾獲取個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)提供便利。（省人力資源社會(huì)保障廳、政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　7.探索開(kāi)發(fā)一站式產(chǎn)品交易平臺(tái)。探索開(kāi)發(fā)養(yǎng)老金融全品種產(chǎn)品信息展示平臺(tái)，完善產(chǎn)品呈現(xiàn)模式，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銀行積極與保險(xiǎn)、基金、證券等機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)跨集團(tuán)代銷個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，方便參保人便捷比較和選擇投資產(chǎn)品，吸引參保人繳存資金、參與投資。（省地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　8.建立數(shù)據(jù)共享和信息溝通機(jī)制。建立個(gè)人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)共享機(jī)制，引導(dǎo)各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)與省、市人力資源社會(huì)保障、金融監(jiān)管、稅務(wù)等部門共享個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶人數(shù)、資金賬戶開(kāi)戶人數(shù)、繳存人數(shù)、繳存金額等信息。優(yōu)化人力資源社會(huì)保障部門與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)對(duì)接，提高個(gè)人養(yǎng)老金全流程業(yè)務(wù)辦理效率。暢通各級(jí)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)通道，建立健全數(shù)據(jù)應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)特殊情況。暢通地方政府、人力資源社會(huì)保障部門、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等溝通渠道，增進(jìn)互動(dòng)交流。（省人力資源社會(huì)保障廳、地方金融監(jiān)管局、財(cái)政廳，省稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　（三）強(qiáng)化金融支持養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展。

　　9.鼓勵(lì)我省金融機(jī)構(gòu)積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)。各地要支持法人金融機(jī)構(gòu)盡快達(dá)到參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)管理的準(zhǔn)入要求。積極爭(zhēng)取國(guó)家主管部門支持，使我省更多法人金融機(jī)構(gòu)加入到全國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)管理實(shí)施范圍。鼓勵(lì)我省金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮區(qū)位等優(yōu)勢(shì)，向養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱投入更多資源，創(chuàng)新開(kāi)展和做強(qiáng)做大有關(guān)業(yè)務(wù)，助力養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展。（省人力資源社會(huì)保障廳、地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　10.鼓勵(lì)我省金融機(jī)構(gòu)豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱金融產(chǎn)品供給。鼓勵(lì)和支持我省金融機(jī)構(gòu)積極參與養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬底層資產(chǎn)類別，加快建立養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，開(kāi)發(fā)更多基于廣東省情，符合群眾養(yǎng)老需求，運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值增值的個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品。大力發(fā)展差異化養(yǎng)老金融產(chǎn)品，提升投資組合管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（省地方金融監(jiān)管局，人民銀行廣州分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　11.鼓勵(lì)各地探索養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱金融創(chuàng)新舉措。各地要在事權(quán)范圍內(nèi)積極探索推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展的金融創(chuàng)新舉措，更好利用社會(huì)閑散資金，擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱籌資來(lái)源。落實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，為廣大企業(yè)及其職工提供更多選擇，不斷提高職工養(yǎng)老保障水平。（省人力資源社會(huì)保障廳、地方金融監(jiān)管局，省稅務(wù)局、人民銀行廣州分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務(wù)局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　（四）建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

　　12.完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。督促金融機(jī)構(gòu)建立健全養(yǎng)老金融投資者教育制度，壓實(shí)養(yǎng)老金融投資者教育工作主體責(zé)任，避免只談收益不談風(fēng)險(xiǎn)、選擇性告知等導(dǎo)致參保人知情權(quán)受損；嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷行為，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和適當(dāng)性管理，強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)，做好產(chǎn)品服務(wù)信息披露工作；強(qiáng)化投訴管理，嚴(yán)格落實(shí)首問(wèn)負(fù)責(zé)制，暢通問(wèn)題反饋渠道，及時(shí)妥善處理客戶投訴。金融監(jiān)管部門要對(duì)群眾反映投訴的開(kāi)戶、金融產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)提示等各類問(wèn)題，依法采取監(jiān)管措施。（省地方金融監(jiān)管局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

　　三、保障措施

　?。ㄒ唬?qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。各地、各有關(guān)單位要高度重視，精心組織、加強(qiáng)協(xié)作，不斷完善工作機(jī)制，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，將規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱作為重要工作任務(wù)進(jìn)行安排部署和推動(dòng)落實(shí)。各地級(jí)以上市政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)建立健全多部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，明確責(zé)任分工；人力資源社會(huì)保障部門要會(huì)同財(cái)政、稅務(wù)、中央駐粵金融監(jiān)管部門共同推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，地方金融監(jiān)管部門要會(huì)同中央駐粵金融監(jiān)管部門共同推進(jìn)我省金融支持養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱體系建設(shè)。

　?。ǘ?qiáng)化工作落實(shí)。已開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱各項(xiàng)業(yè)務(wù)先行實(shí)施（試點(diǎn)）的地區(qū)要制定工作臺(tái)賬，穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施，確保將各項(xiàng)工作安排落到實(shí)處，對(duì)工作推進(jìn)中遇到的困難問(wèn)題和意見(jiàn)建議及時(shí)向人力資源社會(huì)保障、金融監(jiān)管等相關(guān)部門反映；尚未開(kāi)展實(shí)施（試點(diǎn)）的地區(qū)，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)調(diào)研，借鑒先行地區(qū)經(jīng)驗(yàn)做法，做好政策學(xué)習(xí)、系統(tǒng)聯(lián)通、人員培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作，為全面啟動(dòng)實(shí)施奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　?。ㄈ?qiáng)化宣傳引導(dǎo)。各地、各有關(guān)單位要加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的政策宣傳，使廣大人民群眾深刻認(rèn)識(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度的重要功能和可以獲得的實(shí)惠；通過(guò)各種媒介廣泛宣傳個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的突出成就、惠民舉措等，不斷提高廣大人民群眾參與個(gè)人養(yǎng)老金的積極性，推動(dòng)提升全社會(huì)多層次養(yǎng)老保障水平。