“小積分”帶來“大能量”?！督?jīng)濟參考報》記者從中國銀行獲悉，近日中國銀行與科技部火炬中心在“總對總”層面合作開發(fā)的中銀—火炬“創(chuàng)新積分貸”正式上線。

??與此同時，由火炬中心主導的“企業(yè)創(chuàng)新積分制”試點也在全國提質(zhì)擴面。目前已在133家高新區(qū)試點實施，積分企業(yè)超過7萬家，實現(xiàn)精準授信超過1468億元。包括工行、農(nóng)行、中行、建行等近20家銀行均已結(jié)合創(chuàng)新積分制開發(fā)了各自的金融服務(wù)產(chǎn)品，加快將萬億金融“活水”引向創(chuàng)新高地。

??中銀—火炬“創(chuàng)新積分貸”發(fā)布

??3月25日，中銀—火炬“創(chuàng)新積分貸”專項科技金融成果在京發(fā)布。據(jù)悉，中銀—火炬“創(chuàng)新積分貸”是科技部與中國銀行戰(zhàn)略合作的標志性成果，建立了一套適應(yīng)科技企業(yè)特點的全新信貸模型。該金融產(chǎn)品主要適用于高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)及其他具備創(chuàng)新積分指標數(shù)據(jù)的企業(yè)客戶。

??對此，中國銀行有關(guān)負責人表示，科技部與中國銀行合作打造“創(chuàng)新積分貸”，面向創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技企業(yè)，改變商業(yè)銀行傳統(tǒng)風控理念，幫助企業(yè)解決“輕資產(chǎn)、難抵押”問題。未來，中國銀行將一如既往主動擁抱科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮全球化、綜合化優(yōu)勢，持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系。

??據(jù)悉，近年中國銀行將“科技金融”作為集團“八大金融發(fā)展重點”之一，取得了一系列重要成果。截至目前，中行對各類科技型企業(yè)的貸款支持超過1萬億元，有序推進科創(chuàng)母基金籌設(shè)工作。“科技部推出一系列重要政策和重大行動，開創(chuàng)性建立‘企業(yè)創(chuàng)新積分制’，為金融更好服務(wù)科技創(chuàng)新提供了重要思路和解決方案?！敝袊y行行長劉金表示。

??近年我國科技型企業(yè)面臨融資難問題，一方面是科技型企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)”特點，自身缺乏質(zhì)押標的，難獲貸。另一方面，當前金融機構(gòu)對企業(yè)信用評價體系中企業(yè)創(chuàng)新能力占的權(quán)重不高，金融機構(gòu)不敢貸不愿投，此外，部分金融機構(gòu)對企業(yè)創(chuàng)新能力和成長潛力的研判不足，缺乏支持科技型企業(yè)的長效機制。

??在業(yè)內(nèi)專家看來，實施“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”可以有效破解“兩頭難”問題。通過對企業(yè)創(chuàng)新能力量化評價，將創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技型企業(yè)篩選出來，調(diào)動更多創(chuàng)新資源向這些優(yōu)秀企業(yè)配置。“創(chuàng)新積分貸其實是一種科技評價的授信，就是科技部以創(chuàng)新性給企業(yè)打分，然后金融機構(gòu)根據(jù)這個創(chuàng)新打分來給予信貸。這樣，就實現(xiàn)了對科技企業(yè)增加授信的目的。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示。

??“企業(yè)創(chuàng)新積分制”加快擴圍

??作為科技金融新型政策工具，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”以企業(yè)創(chuàng)新能力量化評價為抓手，建立了一座科技和金融融通互信的橋梁。經(jīng)科技部批準，2020年10月，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”在13家國家高新區(qū)啟動首批試點工作；2021年9月，試點范圍擴增至59家國家高新區(qū)，初步實現(xiàn)了全國范圍推廣；目前全國已有133家高新區(qū)實施，湖北、山東、江西等均面向全省實施。

??值得一提的是，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”正成為高新區(qū)為科技型企業(yè)“紓困”的有力抓手。以佛山高新區(qū)為例，其將區(qū)內(nèi)2366家企業(yè)進行創(chuàng)新積分評價。經(jīng)測算，符合企業(yè)創(chuàng)新積分評價條件的參評企業(yè)有1743家，成功識別出包括廣東天鏑科技、佛山清極能源科技等一批創(chuàng)新能力突出的“隱形”冠軍企業(yè)。而作為全國首批“企業(yè)創(chuàng)新積分制”試點之一，青島高新區(qū)聯(lián)合科技金融機構(gòu)，定期組織投融資座談會、銀企對接會等活動，促成企業(yè)與投融資機構(gòu)的高效精準對接。合作銀行將企業(yè)的創(chuàng)新積分作為“高新貸”授信評級的參考指標。

??另外，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”應(yīng)用場景也正不斷拓展，在集成涉企政策、加強金融增信授信、注重梯度培育精準施策、數(shù)字化治理減輕企業(yè)負擔及支持企業(yè)政策工具創(chuàng)新等方面，為政府部門形成合力協(xié)同推動科技企業(yè)提升技術(shù)創(chuàng)新能力提供了重要支撐。2022年8月，科技部、財政部印發(fā)《企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力提升行動方案（2022—2023年）》，提出推廣企業(yè)創(chuàng)新積分貸，強化對企業(yè)創(chuàng)新的金融支持。2022年10月，江蘇省將“企業(yè)創(chuàng)新積分制”開展情況納入對全省高新區(qū)創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展評價考核指標。

??“創(chuàng)新積分貸為政銀深度合作支持國家科技自立自強樹立了新范式?！庇袠I(yè)內(nèi)專家透露，下一步，科技部火炬中心將根據(jù)科技部工作部署，面向全國33萬家高新技術(shù)企業(yè)全面推廣企業(yè)創(chuàng)新積分制政策經(jīng)驗。在中國科學院科技戰(zhàn)略咨詢研究院研究員王勝光看來，從“企業(yè)創(chuàng)新積分制”的規(guī)范建設(shè)著眼，當前火炬中心在國家高新區(qū)的推行尚處在試點階段，伴隨試點推行過程中的實踐，“企業(yè)創(chuàng)新積分制”的指標、數(shù)據(jù)和規(guī)則等一定會不斷豐富完善。

??萬家高新企業(yè)引來金融“活水”

??“企業(yè)創(chuàng)新積分制”的提質(zhì)擴面，在強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位、調(diào)動社會資源加大多元化科技投入精準支持企業(yè)創(chuàng)新和促進科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)等方面的政策成效日益凸顯。據(jù)試點高新區(qū)上報數(shù)據(jù)反饋，2021年，各銀行機構(gòu)對第一批2.23萬家積分企業(yè)增信授信289.9億元，地方政府對積分企業(yè)提供財政資金支持達56.3億元。2022年，59家試點高新區(qū)積分企業(yè)達7.13萬家，較2021年增長超過2倍，政策覆蓋面顯著提升。

??“當前國家大力引導資本助力科技創(chuàng)新，但傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于科技企業(yè)的投融資一直存在找不到優(yōu)質(zhì)項目、看不懂企業(yè)科技含量、難以把控技術(shù)關(guān)聯(lián)風險等三大痛點問題，科技部火炬中心的創(chuàng)新積分制運用數(shù)字化技術(shù)手段為科技企業(yè)畫像，有效解決了輕資產(chǎn)且現(xiàn)金流緊張的早期科技企業(yè)融資難的問題?！绷忡R（杭州）科技有限公司創(chuàng)始人兼董事長耿德強坦言。

??記者了解到，目前工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等金融機構(gòu)已在總行層面推動設(shè)立了“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”專項金融產(chǎn)品，根據(jù)創(chuàng)新積分對科技企業(yè)進行無抵押信用貸款。2022年，各銀行機構(gòu)對積分企業(yè)增信授信達1178.6億元，試點高新區(qū)為積分企業(yè)提供財政支持達307.4億元，爭取各類創(chuàng)業(yè)投資金額1294.9億元。

??對此，中國銀行研究院博士后杜陽認為，企業(yè)創(chuàng)新積分制以量化方式判斷科技企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展水平，為政府、金融機構(gòu)的精準發(fā)力提供可靠依據(jù)，對引導更多社會資源有序流向科創(chuàng)企業(yè)具有重要意義。他建議，未來企業(yè)創(chuàng)新積分制可在以下方面進行完善：一是要完善積分制度的內(nèi)部管理機制，確保積分的合規(guī)性，這也是保證后續(xù)工作有序開展的基礎(chǔ)。二是要構(gòu)建科學有效的企業(yè)創(chuàng)新評價體系，要根據(jù)不同省份科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展特點制定差異化的評價依據(jù)，同時做到對指標體系的動態(tài)調(diào)整和優(yōu)化，更好評估企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α?