防范化解重大風險位列三大攻堅戰(zhàn)之首。經(jīng)過一段時間的整治，當前防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)成果如何？還面臨哪些挑戰(zhàn)？治亂象過程中，如何引導金融機構(gòu)積極支持實體經(jīng)濟？針對這些問題，銀保監(jiān)會有關(guān)負責人25日在國新辦新聞發(fā)布會上進行了回應。

金融亂象得到有效遏制

“經(jīng)過兩年努力，各種金融亂象得到有效遏制，違法違規(guī)經(jīng)營行為和非法金融活動得到有效治理，影子銀行活動得到有效監(jiān)管，金融風險總體上得到有效控制，金融安全穩(wěn)定得到有效維護?！便y保監(jiān)會副主席王兆星如此判斷金融治亂象的成果。

“影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)金融的過熱，通過加強監(jiān)管被套上了韁繩，由此打破了國際上一些人對其可能會引發(fā)系統(tǒng)性金融風險的預言?！彼f。

亂象得到治理的背后是監(jiān)管的“長牙齒”。據(jù)王兆星介紹，過去兩年，監(jiān)管部門對十幾萬家銀行保險機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查，處罰違規(guī)銀行保險機構(gòu)近6000家，處罰相關(guān)責任人7000多人次，禁止一定期限乃至終身進入銀行保險業(yè)的人員300多人次，取消一定期限直至終身銀行保險機構(gòu)董事及高管人員任職資格達454人次。

防范金融風險緊盯重要領(lǐng)域

王兆星表示，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得階段性進展，但也要清醒地認識到，很多風險隱患還沒有完全消除，前期化解金融風險的成果需要鞏固。防范化解金融風險既要打好攻堅戰(zhàn)，同時也要做好打持久戰(zhàn)的準備。

他表示，下一階段，要緊盯幾個重要的風險領(lǐng)域，主要包括加大力度處置銀行機構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時控制新的不良貸款增長；防范中小銀行保險機構(gòu)在經(jīng)濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險；緊盯進行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)；緊盯房地產(chǎn)金融風險；與有關(guān)部門配合做好地方政府債務(wù)的處置、做好高負債國有企業(yè)的降杠桿工作等。

“化解地方政府和企業(yè)債務(wù)，現(xiàn)在的杠桿水平基本穩(wěn)定有所下降，但企業(yè)、地方政府降杠桿的工作還要繼續(xù)。要按照審慎的風險管理控制標準對相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目和企業(yè)發(fā)放貸款，切實防范相關(guān)風險?！蓖跽仔钦f。

房地產(chǎn)金融方面，他表示，繼續(xù)對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標準。同時要實施差異化的房地產(chǎn)信貸政策，對解決住房困難和改善住房條件且自身有財務(wù)支付能力的，繼續(xù)給予相應貸款支持；對用來投資甚至用來投機和炒賣的，要實行更嚴格的貸款標準，有的可能要提高首付比例，有的要調(diào)整利率的風險定價，有的甚至不能給予貸款支持。

確保金融資源進入實體經(jīng)濟

加強監(jiān)管、治理金融亂象過程中，如何積極引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持是監(jiān)管面臨的重要任務(wù)。

“金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持經(jīng)濟健康高質(zhì)量發(fā)展是我們的最高使命。我們積極引導銀行保險機構(gòu)加大對小微企業(yè)、民營經(jīng)濟的支持，大力推進普惠金融、綠色金融，同時采取有效措施解決個別民營企業(yè)遇到的困難?！蓖跽仔钦f。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席周亮介紹，2018年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額33.5萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款達到9.4萬億元，同比增長21.8%。貸款利率方面，去年第四季度銀行業(yè)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度下降0.8個百分點。

針對今年1月份新增貸款中，短期貸款和票據(jù)融資相對較多的情況，王兆星表示，根據(jù)調(diào)查，新增票據(jù)融資大多都有商品交易、真實貿(mào)易背景，是企業(yè)正常的資金循環(huán)周轉(zhuǎn)需要。

“但不排除因為利差的原因，有個別企業(yè)、個別銀行搞一些同業(yè)票據(jù)買賣交易。目前我們正在對1月份新增貸款特別是票據(jù)融資的流向、用途進行摸排調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)完全是套利行為，一定會進行非常嚴格的問責處罰，同時要建立更加有效的風險防控機制來確保金融資源完全進入到實體經(jīng)濟?！蓖跽仔钦f。